关于电子商务网上支付的探索

电子商务作为一种快捷高效的交易模式，正在成为工应用的最大热点，成为一种不可逆转的发展趋势。而网上支付作为电子商务的一种高效支付手段，已成为当前基于互联网经济的交易手段的核心，是实现网上购物和实时支付的关键。 一、电子商务概述 电子商务，也称电子贸易，即ElectronicCommerce，简称EC，是指所有利用INTERNET，INTRANET，EXTRANET来解决商业交易问题，降低产供销成本，开拓新的市场，创造新的商机，通过采用新的网络技术手段，从而增加企业利润的所有商业活动。它是在Internet开放的网络环境下，基于浏览局服务器应用方式，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付的一种新型的商业运营模式。电子商务具有交易花费成本低、资金更安全、资金结算速度快、节省人力物力、方便等特点。 二、电子商务网上支付的现状 （一）网上支付缺乏统一认证，存在安全隐患。目前，国内几家银行都是直接或间接地建立自己的CA认证中心。从规范的角度讲，只有国家出面建设统一公用的证认中心CA，才能起到认证中心中立、权威的作用。虽然目前在技术方面已经提供了很多的手段来保障，但在实际应用中，还存在很多问题，由于Internet是一个开放的网络系统，Internet上的商家很多，其中存在了很大的隐患问题，深深地影响了消费者的购买行为。 （二）网上支付基础建设粗糙，技术标准不一致。由于网络的限制，E-Bank结算速度也有差异，很多银行却要延迟一天才能实现支付结算。同时，各大银行的网上支付业务一般局限在几个大中城市，这些网络建设的问题也严重阻碍了电子商务的发展。在我国的金融系统还没有出现提供信用支付手段的信用卡公司。“手机银行”与“网络银行”实际上都是利用电子终端设备的金融工具，这并没有在金融服务的功能方面提供实质意义的突破，且尚有缺陷。我国应当加快新型金融工具的发展。 各银行在金融电子化的起步阶段采取各自为政的方针，造成目前的技术不统一的混乱局面。各银行都各自发行了自己的银行卡，运行在不同的平台上，各银行卡不能交叉使用。安全技术同样也不一样。 （三）网上支付法律基础薄弱。我国电子商务立法明显滞后，在一定程度上影响了网上银行的发展。目前E-Bank采用的规则都是协议式的，是与客户在事先说明权利义务关系的基础上签订合同，出现问题则通过仲裁解决。由于缺乏相关的法律，问题出现后涉及的责任认定、承担、仲裁结果的执行等复杂的法律关系是现在难以解决的。另外，新《合同法》中虽然承认了电子合同的法律效应，却没有解决数字签名的问题。 （四）网上支付信用体系不完善，不能及时大众化。网上支付不同于现金支付，需要建立在信用的基础上，是个人的和商家（企业）之间的，商家（企业）和银行之间的，或商家（企业）和商家（企业）之间的。我国的国情是信用体系根本没有建立起来，要在中国广泛推行网上支付还面临着不少棘手的问题。申请信用卡手续复杂、条件繁多，一些企业或个人还存在某些不良行为，这都影响了我国网上支付的发展。