关于我国出口信用保险发展策略的探讨-进出口贸易论文

一、我国信用保险的发展现状与不足

我国出口信用保险是20世纪80年代末发展起来的。1989年，中国人民保险公司负责办理出口信用保险业务，当时是以短期业务为主；1992年，人保公司开办了中长期业务；1994年，政策性银行中国进出口银行也开始办理该业务．出口信用保险业务开始由中国人民保险公司和中国进出口银行两家机构共同办理。2001年，在原中国人民保险公司和中国进出口银行保险部的基础上组建了中国出I=I信用保险公司，这标志着我国首家专业出口信用保险机构诞生，它是由国家财政部和商务部牵头组建的国有独资政策性保险机构。

中国加入世贸组织后，出口信用保险业务更是取得了迅猛的增长，市场覆盖面不断扩大，渗透率指标大幅度提高。我国出口信用保险事业虽然取得了一定的成绩，但其发展规模和水平与国家的要求和我国出口贸易的需要尚有相当大的距离。我国出口信用保险之所以仍处于较低水平，是因为存在诸多问题，具体表现在：

1．法律法规不健全，缺乏有效的法律保障。迄今为止我国还没有一部专门的出口信用保险的法律，在《外贸法》和《保险法》中也没有相关明确规定，一方面，造成了相关经营体制和管理体制不稳定，业务操作不规范，参与部门和机构的性质、职责及其相互关系不明确，致使出口信用保险还不能充分体现国家外交、外贸、财政、金融综合政策的特点；另一方面，政府各部门权责划分不清，管理混乱，缺乏效率，市场需求潜力得不到充分释放。

2．外贸公司保险意识薄弱，对出口信用保险的宣传也不够。与发达国家相比，我国出口企业保险观念还相当的淡薄，大部分企业认为他们的客户一般都是有着长期联系的稳定客户，不存在风险，没有投保的必要。实际上对各户的过度信任就是对自己的不负责任，侥幸心理容易造成企业外贸出口中的重大损失。加上出口信用保险业务在我国起步较晚，发展过程中宣传力度也不足，有的企业甚至不知道出口信用保险的存在，或者是不了解出口信用保险这项业务，对其作用认识不全面。因此，有相当部分的企业没有树立保险意识。

3．保险基金规模小，业务单一，品种少，承包能力有限。我国出口信用保险基金仅4．7亿美元，规模较小，面对日益扩大的对外贸易，远不能适应出口发展的需要。保险机构往往在超风险的状态下承担保险责任，制约了承保“蛋糕”的扩大。目前我国出口信用保险机构开办的业务种类有出口信用保险，海外投资保险以及与出口相关的担保，与市场联系不紧密，对于一些新兴的产业，新型的贸易方式还没有量身定做的保单支持，业务品种有限，不能满足企业在风云变幻的国际市场上抵御风险的需要。

4．承保方式不合理，保费偏高。当前我国规定出口信用保险必须采取“统保”的方式，要求出口企业将其在一定时期或一定区域市场上所有的业务都要一次性的办理出口信用险．这无疑制约了我国出口信用保险业务的发展．同时，保费偏高。如我国1年期的短期出口信用保险费率平均为1．5%左右，而法国3年期的短期出口信用保险费仅为0．1%～1 %，如此高的信用险费率使得大部分外贸企业望而却步。^〔2〕

二、完善出口信用保险的策略

1．加快立法，以法律的形式对出口信用保险进行规范。尽快制定和颁布《出口信用保险法》、《进出口银行法》等专项法律法规，依法理顺出口信用机构与政府各有关部门的关系，通过立法明确出口信用保险机构的地位、性质，对诸如承保范围、保费率、损失界定等以法规形式加以统一规定，使出口信用保险的经营管理更加规范化、合理化。

2．加大宣传力度，提高防范风险意识。采取多种形式，加大出口信用保险业务的宣传推广和市场营销力度，让更多的外贸企业、自营出口生产企业、民营个体私营企业了解出口信用保险的必要性、承保政策、申请程序等，以增强企业保险意识，提高外贸出口企业的投保率，从而引导他们参与和利用这一政策性保险业务，提高出口信用保险对出口贸易的贡献率。尤其是对那些起步不久的中小外贸企业，更应重视做好对它们的宣传和推广工作，鼓励更多企业尤其是开拓新兴市场的企业积极购买相应的保险险种，为我国的出口企业创造安全稳定的国际贸易环境。 

3．扩大业务范围。长期以来我国出口信用保险险种单一， 虽然中国信用保险公一J形成了短期出口信用保险、中长期出门信用保险、海外投资保险及与出口信用保险业务相关的担保等几大主营业务，但是中国信保还远没有满足国内出口企业的需要。英国出口信贷担保局ECGD推出的保险品种类似我国出口信用保险，但其承保范围包含了货物出运之前发生的政治和商业风险，而我国出口信用保险不包括此风险。因此中国信保有必要增加其保险品种使之能够扩大其承保风险： 

首先，扩大服务范围，增加业务品种。发达国家出口信用保险的业务品种涵盖的内容已由一般商品贸易逐步发展到服务贸易、海外投资、商务开拓以及汇率波动保险，服务范围越来越广泛，如出运前的风险、远期信用风险等。我国的出口信用保险机构也应该不断扩大服务范围，增加业务品种，尤其是增加符合外贸企业多层次需要的新险种

其次，扩展服务对象。除了要继续对大型国有企业的商品出口提供支持外，为响应政府政策，要面向所有具有外贸经营权的相关企业，特别是广大中小企业，使其在开拓海外市场上得到政府的扶持。^〔3〕

然后，投保方式的转变。改变短期出口信用保险业务中非信用证支付方式须“统保”的投保原则，根据企业的实际需要制定科学、合理的承保方法，如可以进行单票投保、单个企业投保等，以便更好地为出口企业提供风险保障。

4．降低保险费率，加大政策支持力度。过高的保费率增加了企业的换汇成本，对我国许多处于亏损或保本经营状况的外贸企业及许多中小型企业来说，无疑增加了它们的出口成本，削弱了其出口产品的国际竞争力，容易使企业产生亏损，有时不得不放弃业务。因此，保险费率还需要根据实际情况进行适当的下调，达到企业可以接受的水平。可以鼓励更多的出口企业利用出口信用保险，提高企业在国际市场上的竞争力，由此获得更多的贸易机会；同时出口信用保险公司的业务规模也将相应扩大，海外买方风险分布将趋向合理，再配之以有效的风险控制措施，赔付率将有望下降，业务质量会进一步提高，从而使出口企业的经营效益与保险公司的业务进入良性循环、同步发展的轨道。

我国可以建立有弹性的差别对待的收费制度，例如对连续几年承保无风险、信誉较好的企业，适当降低费率；或是对自控能力较强、赔付率低的企业给予适当的降费或退还保费。同时，政府应增加保费补贴的金额，有效降低出口企业的投保成本，促进出口信用保险业务的发展。这将有利于提高企业的积极性，促进风险自控能力较差的企业进一步提高风险管理水平，从而使出口信用保险业务走上良性循环的发展道路。^〔4〕 

5．政府要进一步加大对出口信用保险的支持力度。出口信用保险属于政策性保险，出口信用保险的发展需要政府的大力支持，尤其目前我国出口信用保险还处在发展的初级阶段，政府的扶持特别是财政支持更是非常重要。从扩大中国信保的资本金规模入手，定期向中国信保注入资金，缓解其资金不足的问题。另一方面， 国家可以在税收政策上给予中国信保免税或低税率的适当优惠，一旦资金得到落实，出口信用保险机构就可大力推动有关业务的发展，并在实践中实现业务的规模效益，完善风险控制体系，降低运营成本，提高政策性贸易金融体系的整体运作效率。

6．建立健全信用风险评估机制，加强信息网络服务体系建设。风险分析是出口信用保险业务得以正常运作的基础。健全的风险评估机制首先体现在健全的信息网络上。对于出口信用保险机构来说，信息是至关重要的，只有具备充足可靠的信息资料，才能向投保人提供准确的信息咨询，科学地估测出El信用保险业务中的各种风险，进而厘定保险费率。而我国到目前为止尚未建立自己的出口信用风险评估和风险控制体系，在具体业务中使用的国外买方客户的信用风险信息仍有赖于国际信用评估公司和国外的合作伙伴，这不利于保险机构科学地估测风险，也不利于向投保企业提供信息咨询。因此，我国的出口信用保险公司应加强信息技术的研究与应用，通过多种渠道获得有关信息，扩大信息来源，建立健全自己的信息网络服务体系，同时进一步加强有关出口信用保险方面的国际信息交流与合作，逐步建立一套科学的信用风险评估和控制机制。^〔5〕

参考文献：

[1]赵 霞 《浅析我国出口信用保险》[ J ]．华北金融2007（10）: 36—38．

[2]张 路 《出口信用保险的现状与对策》[ J ]．西安工程科技学院学报2007（4）: 522—525．

[3]黄 新 《出口信用保险问题的思考》[ J ]．经贸实务2004（3）.

[4]刘文华《中国出口信用保险的发展对策研究》[ J ]．山西高等学校社会科学学报2008（2）: 58—61．

[5]周建萍《出口信用保险----出口企业信用证收汇的一道安全网》[ J ]．湖州职业技术学院学报2006（2）: 56—59．