企业供应链物流金融融资模式创新研究

随着金融科技的迅猛发展，包括大数据、云计算、区块链等技术的应用推动了供应链金融的创新。同时，政府和金融机构也在积极推动供应链金融的发展，为其提供了良好的发展条件。供应链金融是指利用金融工具和服务来满足供应链各个环节中资金需求与风险管理的一种金融模式。在供应链体系中的中小企业，可以在核心企业的支持下，获得更便捷、灵活的融资渠道，帮助企业解决融资难题。从而促进中小企业的发展，提高整个经济体系的竞争力。同时，供应链物流金融通过技术手段实现对供应链信息的共享和分析，提供更全面、准确的信用评估和风险控制手段，并基于数据优化供应链资源配置，从而提高供应链的运作效率。

1  企业供应链物流金融融资模式

企业通常需要提供固定资产或企业自身的财务指标作为抵押或担保来获得融资。然而，由于许多分布在供应链各端的中小企业、物流企业的资产具有流动性、周期性和不确定性特点，资产抵押获得融资的难度较高。企业供应链物流金融融资模式是指以具有核心地位的企业，将整个供应链和物流作为抵押或担保，将这些核心业务作为评估、担保的信用资产，并进行金融机构的融资活动来提供资金支持。该模式将金融服务与实体经济中的供应链物流紧密结合起来，通过优化资金流转和风险分担来满足企业的融资需求。现阶段在企业供应链物流金融融资的过程中，通常会使用应收账款、存货、订单、供应链几种形式展开。应收账款融资是指企业将自身已经形成的应收账款债权转让给金融机构，以获取对应的资金，金融机构根据应收账款的信用评估给予资金支持。存货融资是指企业将库存中的商品或原材料，作为质押物向金融机构申请融资金，通过评估存货的价值给予相应的信用保证和资金支持。订单融资是指企业将尚未履行的订单作为质押物向金融机构申请融资，而金融机构根据订单的价值和可信度给予资金支持，帮助企业完成订单生产和交付。供应链融资，是指通过构建供应链融资平台，将供应链各环节的相关信息集成和共享，提供及时的融资服务。利用大数据分析和区块链技术实现供应链金融信息的共享、风险管理和结算服务，从而满足企业在供应链中的融资需求，并提供整体的供应链解决方案[1]。

2  企业供应链物流金融融资模式的特点

2.1  多方参与

企业供应链是由多个环节组成的，比如供应商、生产商、分销商和零售商等。每个环节之间存在着紧密的依赖关系。而物流活动发生在不同的环节中，因此为了实现供应链优化和资金流动的顺畅，需要各个环节的企业和金融机构之间协同合作。同时，企业供应链往往涉及多个行业，每个行业都有各自的特点和需求。要满足供应链中各个企业的资金需求，需要各行业的金融机构能够提供相应的金融产品和服务。而多方参与的特点可以确保各个行业的金融机构能够共同合作，为供应链提供全面的融资支持。而在风险控制的角度，供应链中的企业和金融机构可以通过多方参与的方式来分散风险。通过与多家金融机构合作，企业可以避免过度依赖单一机构，降低融资风险。竞争也会促使金融机构提供更优质的融资产品和服务，降低融资成本。此外，供应链物流金融需要各方共享供应链中的信息，包括采购、生产、物流和销售等环节的数据。只有通过多方参与，才能实现信息共享和风险管理的有效性。在准确评估供应链中风险的前提下，采取适当的措施进行风险控制和减轻损失，从而实现供应链的高效运作。

2.2  较高的资金流动性

在与供应链各环节的企业合作的过程中，通过提供高效快速的融资渠道，追踪和掌握资金流动情况，能够应对供应链中的资金压力，提高资金利用效率，确保供应链的畅通运作和资金的充分运用。因此，对资金的流动性有较高的要求。在此期间，供应链物流金融需要与供应链各环节的企业合作，将物流活动和融资需求相结合。相比传统融资方式，供应链物流金融提供了更为高效和快速的融资渠道。企业可以通过转让应收账款、货物质押或订单融资等方式，快速获得资金支持。同时，供应链物流金融融资模式涉及到供应链各个环节的企业和金融机构，需要实时追踪和掌握供应链中的资金流动情况。因此必须基于实际的物流活动和交易信息，对企业的资金需求进行准确的评估，并及时提供相应的融资支持，并减少融资风险。此外，供应链中的企业在不同的环节中，面临着不同的资金压力。例如，供应商需要提前支付原材料费用，分销商则面临销售款项的回收周期等。供应链物流金融通过为企业提供融资支持，可以帮助企业解决资金压力，确保供应链畅通无阻。同时，通过将物流活动与融资需求相结合，有助于提高资金的利用效率。比如企业通过将库存、应收账款或订单作为质押物，将闲置的资金转化为活跃的资金，提高了资金的周转效率[2]。

2.3  较高的风险与回报

由于企业供应链物流金融涉及供应链各个环节的企业和金融机构之间的合作，要协调多方的利益关系并确保信息的共享和风险的控制，从而增加了操作的复杂性和风险的不确定性。同时，供应链中的一个环节出现问题可能会对整个供应链产生连锁反应。例如，供应商的生产延误可能导致整个供应链的停滞，进而影响到企业的资金流动和运营。因此，供应链物流金融融资模式带有一定的系统性风险。此外，经济、政治、自然灾害等外部环境因素对供应链物流金融模式造成不可控的风险。相关风险因素极易对企业的资金流动和供应链运作带来负面影响，从而引起较高的风险。但同时，高风险往往伴随高回报的机会，通过供应链物流金融可以为企业提供更便捷的融资渠道和更高的收益，使相关企业能够在短时间内迅速的成长发展，寄并创造出良好的经济效益空间，从而在增加融资风险的同时，提升了融资回报率。

2.4  数据驱动

企业供应链物流金融融资模式是诞生于数据的创新融资手段。在此过程中，数据的共享、分析和应用，可以提高风险评估的准确性和风险管理的效果，同时优化决策的质量和风险控制的能力。利用数据驱动的特点，可以有效提升供应链物流金融模式的可靠性和适应性，并推动供应链的效率和融资安全水平的提升。首先，供应链物流金融涉及供应链各环节的企业和金融机构之间的合作，需要共享采购、生产、物流、销售等大量的供应链数据。通过共享和整合相关数据，可以实现对供应链的全面了解和分析，为供应链物流金融提供信用信息的基础，也为决策和风险控制提供了重要的依据。在供应商的信用、库存的变化、物流运输等风险评估中。通过收集、分析全面的供应链数据，可以更准确地评估风险并制定相应的措施。在数据驱动的风险评估前提下，有效提升风险管理的准确性和效果，减少损失的可能性。其次，现代大数据、人工智能技术的发展下，可以实现对大规模的数据进行挖掘和分析，发现潜在的关联性和趋势的同事，帮助企业和金融机构做出更准确的决策。而人工智能算法还可以自动化风险评估和预测模型，提供更精确的风险和回报分析。此外，通过数据的实时监控和预警功能，可以及时发现供应链中的异常情况或风险点。并设定预警指标和阈值，一旦数据达到预警条件，就可以立即触发相应的预警措施，减少潜在的供应链风险和损失[3]。

3  企业供应链物流金融融资模式的创新手段

3.1  金融科技的深入应用

金融科技的应用可以使企业供应链物流金融融资模式更高效、安全和智能化。相较于传统的金融模式和行业规则，金融科技为企业和金融机构带来更多创新的机会和选择。首先，通过自动化和数字化的方式，优化供应链物流金融的流程和操作。利用大数据分析和人工智能技术对供应链数据进行预测和优化，减少不必要的中间环节和手续，提高过程效率和降低运营成本。同时，使用金融科技为供应链物流金融提供更精确和实时的风险评估和监控，全面收集、分析和处理大量的供应链数据，识别出潜在的风险因素并实施相应的风险管理策略。例如，利用区块链技术确保交易的可追溯性和透明性，减少信息不对称和欺诈行为，增强供应链数据的安全性和可靠性。其次，根据企业和供应链的特定需求，提供个性化的融资产品和服务。利用数据分析和人工智能技术，精准评估企业的信用风险和融资需求，推出符合企业特点的定制化的融资方案。并进一步建立供应链各方之间的合作和信息共享机制，利用云计算技术、大数据等新型科技，实现实时共享供应链信息和融资需求，提高企业和金融机构的合作效率与风险管理能力。

3.2  供应链融资平台的建设

供应链融资平台的建设可以促进供应链物流金融的发展，提高融资效率和风险管理能力，为企业和金融机构实现互利共赢的合作效果。首先，供应链融资平台需要集成供应链各个环节的数据，并实现数据的共享和交换。将相关企业的采购、生产、物流、库存、销售等供应链数据进行有效的整合与收集。并利用供应链融资平台，使相关数据能够被不同参与方实时访问和分析，为融资决策提供更全面和精准的支持。同时，需要收集和处理企业的融资需求和供应链数据，以及其他相关的风险因素。使用大数据和人工智能算法，对企业的信用风险、供应链的风险等进行评估和预测，为金融机构提供实时、准确的融资需求和风险评估报告。其次，平台需要提供丰富的融资产品和服务，针对不同企业的需求提供量身定制的融资方案。平台可以与金融机构合作，为企业提供传统的信贷、保理、应收账款融资等融资产品，同时也可以推出创新的供应链金融产品，如供应链贷款、仓储融资、跨境融资等。通过平台的匹配功能，为企业和金融机构实现快速有效的融资对接。并记录和追踪融资交易的各个环节，如申请、审批、放款、还款等环节。通过实时的交易信息和状态更新，使参与方可以随时了解交易进展和风险动态。同时，设计金融风险的监控功能，并实时预警风险情况，从而保证既是采取措施进行处理，提高交易的安全性和合规性。此外，供应链融资平台的建设需要将安全性和隐私保护放在重要位置。平台应该具备严格的数据安全措施，做好数据加密、访问权限管理、安全审计等工作，保证数据的机密性和完整性。并严格遵守国家制定的隐私保护法律法规，确保参与方的个人信息和交易信息不被滥用或外泄[4]。

3.3  应用场景的创新

应用场景的创新，能够使企业供应链物流金融融资模式，满足不同行业和企业的融资需求，推动供应链物流金融的创新发展，提升融资效率和风险管理能力。同时，也能够促进企业的发展，推动供应链的协同发展，实现产业链的良性循环。首先，中小微企业是供应链中的重要一环，但常常面临融资难题。在应用场景创新中，可以针对中小微企业的特点提供相应的融资解决方案，例如推出小额快速贷款产品，简化融资审批流程，提供较低的利率和灵活的还款期限，满足中小微企业的短期融资需求。其次，随着全球贸易的发展，跨境供应链融资成为一个重要的应用场景。在这一领域中，可以提供跨境贸易融资服务，包括进出口贸易融资、海外仓储和物流融资等。通过与国内外合作伙伴建立合作关系，提供货物追踪、风险管理、支付结算等支持，降低跨境供应链的融资风险和成本。此外，可以将融资模式延伸至供应链上下游的多个环节。一方面，可以提供直接融资服务给供应链上游的原材料供应商，帮助其解决资金周转问题。另一方面，可以开展间接融资，支持供应链下游销售商或零售商的融资需求。这样可以更好地支持整个供应链的平稳运作和发展。在此基础上，基于大数据和人工智能技术，开发更精准和智能的融资方案。深入分析供应链中的数据信息，例如订单、物流信息及销售数据等，准确评估企业的信用风险和融资需求，并为其提供量身定制的融资产品，从而提供真正满足企业需求的金融产品。

3.4  加强风险的控制

企业供应链物流金融融资模式高风险、高回报的特点，使其在创新、发展的过程中，必须重视风险的控制。全面降低风险带来的影响，保证供应链物流金融融资模式的稳定和可持续发展。为此，在融资前需要进行全面的风险评估和尽职调查。收集、分析企业的财务状况、供应链数据、市场走势等信息，评估其信用风险和还款能力。同时，对供应链各方的经营和风险情况进行调查，确保其具备稳定的运营能力和履约能力。除了信用风险，还要考虑其他风险因素，如市场风险、操作风险和法律风险等带来的影响。通过建立综合的风险管理体系，对供应链物流金融融资中的各种风险进行监控和管理。制定相应的风险管理策略和措施，利用数据分析和模型建设来预测和应对潜在的风险。其次，需要建立实时的监控系统，对供应链数据和交易信息进行监测并及时发现异常情况。通过运用大数据分析和人工智能技术，实时预警供应链中的风险事件，例如供应商的延迟交货、物流中断、市场需求下滑等。这样可以及时采取相应的措施，降低潜在风险的影响。此外，需要制定多样化的融资策略，分散风险并确保融资的可持续性。结合传统的信贷、保理和贸易融资等产品，创新推出针对供应链物流的新型融资产品，如仓储融资、订单融资、供应链贷款等。根据不同企业和供应链环节的风险特点，采用不同的融资方式和模式。有效降低风险带来的影响，提升企业供应链物流金融融资模式的合理性[5]。

4  企业供应链物流金融融资模式创新的要求

首先，遵守法律法规和政策要求是企业运营的基本要求。创新的金融融资模式必须确保自身的合法性，否则将会面临法律风险和处罚。合法性的保障可以帮助企业建立信任和可持续发展的基础。同时，从风险控制的角度来讲，通过关注法律合规问题，可以减少潜在的法律风险和责任。通过设计和实施合规的金融融资模式可以更好地控制风险，保护企业和投资机构的利益。在市场竞争方面，合规性是企业的一个重要竞争指标，直接影响着企业的信誉和声誉。因此，保证合规的金融融资模式，可以增强企业的市场竞争力，提升合作伙伴和客户的信任度。其次，创新的供应链物流金融融资模式应该强调透明度和信息共享。各个参与方应该能够实时了解供应链的状态和融资需求，分享供应链数据和信息。但同时，处于竞争的角度来讲，如何保证信息共享的同时，避免数据的收集、传输和存储中的隐私泄露，也是一个重要的命题。

本文来源：《物流科技》https://www.zzqklm.com/w/jg/30901.html