促进我国农村金融发展的若干对策

    针对我国当前农村金融现状存在的诸多问题，可采取以下措施：其一，建立和完善农村金融体系；其二，政府要增强力度，大力给予政策性支持；其三，鼓励创新，提升金融服务水平和效率；其四，完善信用体系，为农村金融发展创设良好环境。

1、建立和完善农村金融体系。推进我国农村金融的发展，需要建立和完善符合我国国情的农村金融体系。

    以农业发展银行为代表的政策性银行要充分利用其在农业金融中的政策优势，使其成为农业金融发展中的重要支撑。进一步完善其支农服务功能，加强农业基础设施建设，促进农业产业化、规模化转变，推动农业科技进步，帮助农业科技成果转化成农户能掌握的技术并加以应用，拓宽综合性金融服务的服务内容和范畴。农村信用社则需要发挥其主力军的作用，拓宽农户小额信用贷款的范围，从而增加支农的政策性贷款的投放，为农户提高及时、优良的服务。农村邮政储蓄银行则要充分利用其网点多、存款多的优势，扩大邮政储蓄资金在农村的运用范围，使有资金需要的农户能够更容易贷到款，充分将资金回流到农村，真正做到资金取之于民用于民。

2、政府要增强政策性支持的力度。

    农村金融体系的形成受诸多因素的影响，其中政策的支持和财政的投入是完善农村金融体系必不可少的部分。一方面，政府可以制定一些有利于农村金融发展的政策，如对在农村金融机构贷款的农户给予适当财政补贴，以调动农户贷款的积极性，同时也能保证农村金融机构的收益不受影响；另一方面，各政府部门应配合农村金融机构拓宽融资渠道，加大财政支持力度，支持个金融机构在现有业务的基础上，积极探索新的类型的金融业务，以更好的为农户服务。

3、鼓励创新，提升金融服务水平和效率。

    由于农村金融具有其自身的特点，因此它的发展应该按照由金融需求决定金融供给的原则，进行一系列的农村金融供给结构调整。首先，各农村金融机构要本着给农户提供满足其基本需求的金融服务的原则，把农户需要的基本业务，如简单的存取款、汇兑和贷款、保险等做好，并加强对金融机构相关人员的管理和培训，规范从业人员的的职业行为，以提升金融机构的服务质量和整体形象；其次，在保证基本服务的基础上进行金融产品及服务的创新工作，鼓励各地探索与先进技术结合的金融创新方式，以满足日益增长的农村金融需求。同时，通过推动金融科技创新和技术进步，不断增强其面向“三农”的服务功能；最后，要加快推动农村金融机构的网络化进程，这样不仅可以降低服务成本，也使农户享受到了不同类型不同层次的服务。

4、完善信用体系，为农村金融发展创设良好环境。

    良好的信用环境是农村金融发展的必要条件，也是提高经济竞争力、促进农村金融产业快速发展的前提条件。农户和农村企业因自身文化和历史背景等多种因素的影响导致信用意识淡薄，由此引发的合同纠纷事件经常发生。并且，由于目前担保机制的不健全，农户除了房屋和生活资料外，提供有效抵押担保的能力也十分有限，这就造成了信用环境整体的不完善，支农信贷风险增大，信贷资金的安全性和盈利性无法保障，从而导致整体金融机构信用度的降低。为减少上述问题的发生几率，同时又保证真正需要资金的农户能够贷到款，就需要金融机构和农户双方的共同努力。可通过开展信用户、信用村、信用乡镇评审活动和划分信用等级的方法来提高农户的信用意识，使其从思想上认识到信用体系的重要性；同时，各金融机构间可加强合作，成立农业信用担保机构和农业担保基金，积极引导商业担保机构有效开展农业担保业务，从而建立有效的农村信贷担保机制。对于民间的非正规金融组织，通过适当开放农村金融市场的方法来给与其一定的发展空间，这样也可以起到降低金融风险，促进农村金融产业发展的作用。