对接城市金融需求的智能投顾人才培养研究

摘要：城市数字金融飞速发展、智能投顾技术不断更新，对应领域成了普惠金融革新的重要渠道。然而复合型人才缺乏成了制约产业发展的重大因素，为此，本文对智能投顾人才在区域金融科技发展中的作用展开研究，对目前人才培养中存在的缺乏理论知识体系、缺少实践技能、地方适应性差等现象进行剖析。经由改良课程架构设计、加强实习实训环节的落实和完备师资队伍创建等方式来制订系统的改善方案，从而促使供需双方达到平衡发展状态，整体提高人才培育品质。

关键词：智能投顾机器人；城市金融；人才需求；产教融合

教育部“十四五”文件明确提出培育数字金融高素质技术人才。截至2025年，我国智能投顾市场规模达5.2万亿元，服务3.8亿人次，全面融入各大金融机构核心业务。按照“十五五”规划的要求，在城市高质量发展进程中金融服务业效率不断提高的情况下，智能投顾人才短缺的状况愈发明显，已经成了阻碍区域金融协同融合发展的重大难题。

一、智能投顾人才在城市金融发展中

的核心作用

（一）城市普惠金融服务的落地者

依靠低投入、高效率的特点，智能投顾成功克服了传统金融模式在小微企业和普通消费者当中服务的不足。通过对区域内居民的财富特点进行剖析并提出个性化的资产配置意见，依靠智能化客服系统对金融知识展开推广工作，该种技术给普惠金融在城镇基层实行精细化管理及全面渗透给予了有力支持。

（二）城市金融数字化转型的推动者

本地金融机构要推进智能投顾系统建设，就必须创建起专业化的人才梯队以及改进创新体系。集中资源加大算法模型的研发力度，创建大数据治理体系来取代目前的信贷、财富管理等业务，促使城市金融生态系统发生技术层面的技术革新和竞争力的竞争性提升。

（三）城市金融风险防控的守护者

依靠智能投顾平台创建起来的本地化风险控制体系，可以对可能出现的异常交易活动展开持续监测，借助完备的合规审查体系和预警手段，在城市金融生态系统里有效地防范系统性风险，从而保证区域金融市场稳健运转。

二、智能投顾人才培养与城市金融需求

的差距

（一）跨学科知识结构不匹配

智能投顾领域的人才培养要融合金融学、计算机科学以及数据挖掘分析这些学科的知识，不过现有的教育体系常常把金融理论的教学同技术技能的训练分开。目前课程设置中缺少区域金融市场政策、企业融资结构、地方特色理财产品等具体操作内容的培养环节，造成毕业生不能很好地适应各个城市的就业需求。

（二）实操能力与岗位要求脱节

目前大部分高等教育机构所采用的实践教学环节是标准的仿真平台，很少直接使用当地的商业银行商用智能投顾进行教学。由于上述原因，学生在投资顾问策略设计、自动化设备运维、客户服务管理等重要能力方面的培养存在明显的缺失，从而造成其就业能力差、企业一般要花很多时间对员工进行职业培训和持续能力的培养。

（三）本地化服务与创新能力不足

目前教育体系中通用能力的培养方式过分强调理论教学，学生对于区域产业结构和居民消费行为的研究较浅，导致学生无法很好地开发出适合本地区市场的智能化投资顾问产品。缺少创新能力的人很难冲破传统思维的牢笼，对技术革新和服务改进等项工作存在发展瓶颈。

三、对接城市金融需求的人才培养优化策略

（一）构建跨学科融合的本土化课程体系

整合金融学、人工智能、数据科学和合规管理等诸多学科的知识体系，加入有关地方金融政策的解读、地方经济发展运行机制的分析、创新型金融产品的开发等内容。以典型案例为依托开展跨学科综合性教学项目，冲破单一学科知识框架的束缚，实现复合型人才的培育目的。

（二）深化校企协同的实践育人模式

依靠地方金融机构和科技企业的相互协作创建起实践教学平台，采用项目导向的教学模式引导学生去完成智能投顾产品功能调试、用户体验评判以及营销方案规划这些具体操作任务。根据本领域职业资格认证要求，采用课程整合型的培养方式，开展各种竞赛活动提高学生实践操作水平。

（三）打造双师型本土化师资队伍

地方金融机构的技术员、技术总监可以参加课程体系的设计和实践教学计划的制定工作。需要从专业教师中挑选出不少于专业教师总数20%的人去企业进行为期3个月到6个月的挂职锻炼，以此来充实他们的行业实践经历，提高课堂教学的针对性和实效性。

（四）强化本地化创新能力培养

创建专门的资助项目，促进学生就地方小微企业的融资问题和居民理财诉求展开系统探究。另外积极引导学生参加地区性的金融创新大赛，在竞赛实践中形成适应区域特色的智能化财富管理方案，从而全方位提高学生解决实际问题的能力以及综合实践能力。

四、结语

城市数字金融迈向高质量发展，智能投顾技术水平与专业人才储备紧密相关。为了提高人才培养的质量，高校应该以区域金融产业发展的特点为基础，从完善课程结构入手，加强与企业的协同培养机制建设，全面提高学生专业知识体系、专业操作能力和创新能力等各个方面，更好地满足城市金融创新发展的人才需求，并促进高等教育成果向地方经济转化效率的提高。

文章来源：《城市经济导报》https://www.zzqklm.com/w/sci/26918.html