新一轮宏观调控政策下基层银行应如何发

今年是我国的经济形势最为错综复杂的一年，国际经济环境在美国次贷危机之后还处于恢复之中，通货膨胀蔓延全球，国内经济发展也面临着资本市场走势低迷，人民币升值无法抑制，通货膨胀率难以控制，房价仍然居高不下等各方面的问题。为了尽量的减少中国经济的不确定性，中国今年的宏观调控一直以来都是围绕着从紧的货币政策来进行的，通过提高存款准备金以及贷款利率，并且设置贷款限制，基层银行资金运转困难，严重影响了基层银行的发展。从这个角度来看，本文对基层银行面临的各项困难进行分析，并试图提出解决对策具有非常重要的现实意义。 一、新一轮宏观调控下基层银行的处境 (一)基层银行承受来自社会各个方面的压力 在当前的宏观调控之下，基层银行的信贷增加额度受到了严格的控制，监控非常严格，而且也确定了严格的责任划分，绝对不允许突破规定的指标。如果一旦出现异常的辩护，或者突破了规模，就会被进行调查，并采取各种措施进行制裁。因此，基层银行只能够毫无悬念的对信贷规模进行控制，但是基层银行作为地方经济发展的重要的资金供应主体，对地方经济发展具有非常重要的现实意义，地方政府希望基层银行能够“通融”，帮助企业渡过难关。在这种环境下，基层银行不但要承担来自政策的压力，也要承受来自地方政府的压力，更要承担来自合作的业务伙伴的压力。 (二)基层银行负担完成利润指标和宏观调控指标的矛盾 在平时，基层银行只要完成上级主管部门制定的利润指标和控制不良贷款的经营指标，宏观调控指标基本上是与上述指标一致的。但是，在新一轮的宏观调控政策下，银根紧缩，基层银行没有了债券收入，没有了中间业务收入，代理业务也萎缩，其他经营收入增幅有限，对于基层商业银行而言，完成上述两方面的任务困难重重。 (三)基层银行业务开拓陷入困境 基层银行的业务主体目前还基本上是存款和贷款两种，而一些中间业务也有很多是要以上述两者为基础的，然而，在当前的宏观调控政策下，基层银行的贷款业务基本上陷入了停滞，很多合同都已经签订，但是无法发放贷款。除此之外，由于失去了基层银行的信贷支持，地方的经济发展也会陷入巨大的困境，以温州为例，大量的中小企业主由于融资困难，资金链断裂，只能够被迫外逃躲债。然而，基层银行的业务开展是与地方经济发展紧密相连的，地方经济发展出现了问题，相应的基层银行的业务也无法发展，从长远来看，必然导致基层银行的发展出现障碍。 (四)基层银行资产质量下滑 在进行新一轮的宏观调控之前，我国的银行业已经与中国的经济发展一起经历了多年的高速扩张。近年来，我国的基层银行通过不懈的努力，已经在尽可能的降低不良贷款余额以及不良贷款率。使得上述两项问题已经接近了国际先进银行的控制标准。然而，在新一轮宏观调控政策下，随着拨备覆盖率的提升，商业银行信贷成本也快速走低，持续下降的空间有限。此外，近年来贷款高速增长对不良贷款率持续下降的贡献度较高，信贷总量控制使贷款增长受限，对不良资产的稀释作用大幅减弱。除此之外，基层银行的很大一部分贷款集中在住房抵押贷款和工业企业贷款之中，新一轮的宏观调控作用下，房地产价格已经开始走低，很有可能出现房地产价格下跌导致无法覆盖抵押贷款的问题，从而使得基层银行的贷款风险上升。同时，在当前宏观调控作用下，工业企业成本上升，利润空间下降，也有可能导致工业企业贷款回收出现困难，资产质量下降。