探究金融科技发展赋能财富管理工作开展的有效方法

新时代背景下，随着居民收入水平的不断提升，个人财富管理的诉求也在与日俱增，而庞大的个人财富管理市场对财富管理工作开展的方法路径提出的更高的要求，需要其深层次融合先进的金融科技手段，推进AI、大数据、云计算等先进科学技术为主导的数字化财富管理服务平台，辅助客户实现个人财富的“创富”，不再拘泥于传统意义上的“守富”，这也是现代财富管理工作开展的发展诉求。再加上，传统财富管理工作开展由于受到管理手段，管理范围及管理参与等多方面客观因素的影响阻滞，至使财富管理工作开展的实际工作效能收效甚微，严重降低了存量资产、增量业务、及服务模式变革等多方面重点财富管理服务工作开展的实际效能，所以金融科技赋能发展财富管理工作开展有着一定的必要性及重要意义。对此，笔者将基于个人对当前财富管理发展创新的认识，简述本人对其融入使用金融科技手段的观点见解，以供相关管理人员参考交流。

一、财富管理行业发展现状分析

（一）居民财务管理需求提升

随着社会经济的高速发展进步，我国居民的可支配收入也越来越多，个人财富管理的诉求也与日俱增，随之而来便是对财富管理服务行业的巨大冲击挑战，需要其具备相对应的服务机制及服务手段，以满足多样化的居民财富管理服务诉求。但是由于传统财富管理服务思想意识以及财富管理模式等多方面客观因素的影响，至使居民的财富管理诉求没有得到及时的响应，尤其是中低收入居民的财富管理诉求更是如此，而长期的财富管理服务诉求得不到有效响应也导致这部分居民的财富管理思想意识难以得到有效的培养，面对个人财富管理开展诉求更是无从下手，归期根本还是由于居民财富管理诉求的提升没有得到及时有效的响应。同时，由于居民财富结构趋于多样化，精细化，所提出的财富管理诉求之间也存在较大的差异性，但部分财富管理人员漠视居民之间的管理诉求差异，没有推进针对性的管理工作开展，这也进一步导致居民财富管理诉求得不到有效响应的情况加剧。

（二）财务管理服务质量低下

深入探究分析传统的财富管理工作开展形式，不难发现财富管理服务的质量水平不尽人意，无法满足当前高质量水准的财富管理诉求。一方面，我国居民的财务管理诉求由传统单一的存储式服务逐渐延伸到多样化的综合化财富管理投资，个体差异化也愈发明显，而这样多样化、综合性的财富管理诉求实践，无疑会对财富管理工作开展提出较大的挑战，需要财富管理手段具备足够的手段方法应对多样化的财富管理诉求。但传统财富管理手段发展较为缓慢，显然还没有适应当前高速发展的财富管理变迁节奏，所采取的财富管理手段较为单一，自然也就难以满足多样化的财富管理诉求，继而大幅度降低了财富管理工作开展的实效性。另一方面，客户偏好、客户画像及潜在需求挖掘等隐性财务管理工作开展受阻，财富管理手段预测精准度及合理性相对较低，至使定制化、长期性财富管理服务质量较为低下，难以满足客户长期的财富管理诉求，也限制了财富管理服务质量水平的提升。

（三）专业管理人员素养匮乏

财富管理人员专业素养的发展停滞，也是传统财富管理服务质量与管理工作效率提升的重要影响因素。一方面，部分财富管理人员的管理思想意识没有及时革新，仍旧停留在传统意义上的财富存储阶段的“守富”，没有深刻意识到当前人们财富管理诉求已经由传统意义上的“守富”演变成为“创富”与“传富”，故其所主导开展的财富管理工作效率较低，难以保障客户的各项投资行为所能带来的经济效益，一定程度上也降低了其所主导财富管理工作开展的实效性。另一方面，部分财富管理工作者在金融科技方面的知识技能储备相对不足，无法根据不同财富管理工作开展情况精准采取特定的金融科技手段，至使金融科技手段的融入使用停滞，自然也就无法有效推进财富管理手段的发展变革，故其所能利用的财富管理手段相对单一，难以适应现阶段趋于多样化的财富管理工作开展诉求。归期根本还是由于财富管理人员自身的专业知识技能储备相对不足。

二、金融科技赋能财富管理工作开展的积极意义

（一）利于提升财富管理服务质量

金融科技手段的融入使用，利于提升财富管理工作开展的质量水平。因为相较于传统的财富管理服务形式，金融科技融入使用影响之下，财务管理人员能实现根据客户的日常财富服务需求精准分析掌握客户的潜在财富服务需求以及客户具体画像的精准刻画，逐步掌握客户的偏好，以灵活调整后续金融服务活动开展的策略方针，使客户实际服务需求能与各项管理手段的实施建立较为紧密的联系，满足客户定制化财富产品使用、个性化服务活动开展等多方面的需求，借此来为财务管理用户提供更好的参与体验，以提升用户的粘性与忠诚度。而财富管理工作者也借此实现了财务管理质量水平的显著性提升，有效弥补了传统单一的存储式主导的财富管理手段所带来的消极影响不足，为现阶段用户提供高质量、个性化、高精度的财富管理服务，继而实现财富管理活动开展实效性的有效提升。

（二）利于创新财富管理服务转型

金融科技赋能发展财富管理工作开展，还能助力财富管理实现渐进式的服务转型。相较于传统以面对面为主的服务形式，金融科技能助力财富管理人员进行财富服务路径、财富服务手段、财富服务主体及财富服务数据等多环节的系统化发展创新，兼顾存量资产、增量业务、长短期理财等多方面财富管理工作开展的综合化建设诉求，以建构人工智能、大数据技术及信息技术为支撑的数字化财富管理服务体系的建构，为用户提供高质量的数字化财富管理服务，实现财富管理服务的科技含量与服务意识的发展强化，以适应社会大众的财富管理发展性需求变化。而这也在助力财富管理工作进行稳健的服务业态转型变化，大幅度提升相关管理服务活动开展的科学性与合理性。由此看来，金融科技的融入使用能促使财富管理工作进行服务转型变迁。

（三）利于提升财富管理人员素养

金融科技融入运用辅助下，能导向财富管理人员实现个人管理专业素养的精准提升。因为金融科技融入使用影响下，财富管理人员会针对个人的财富管理思想，金融科技运用能力等多方面能力进行针对性的培训强化，通过管理经验交流、定期技能培训以及金融科技手段实践运用积累经验等多种方式，以持续增强个人的财富管理专业技能储备，确保其能从容应对当前多场景、综合化的财富管理诉求，为不同需求的客户提供高质量的数字化财富管理服务。此外，先进的金融科技的持续性发展运用，也能为财富管理人员提供一些良好的专业知识技能提升路径，使其能在日常管理参与中接触到前沿的管理手段举措，以实现个人管理思想及管理手段的与时俱进式发展。由此看来，金融科技手段的融入使用利于驱动财富管理人员提升个人的专业素养。

（四）利于增强客户服务参与意识

金融科技赋能发展财富管理服务，利于提升用户的服务参与思想意识。相较于传统的财富管理服务手段，金融科技的融入使用，能大幅度提升相关管理服务参与的便捷性及迅速性，并将其财富管理工作参与的难度，使中低层收入用户的各项管理诉求也能得到及时的响应回馈，获得精准的财富管理服务。同时在财富管理服务参与过程中持续提升个人的财务管理参与思想意识，深刻认识到财富管理工作参与的必要性及科学性，继而灵活运用可利用的财富管理服务参与路径，配合管理人员开展定制化、精准化、科学性的财富管理服务活动，以确保各层次财富管理活动都能有序推进开展。而这能导向各个层次的用户进行财务管理习惯养成与财富管理意识的强化，借此来为后续多环节管理活动的开展创造良好条件。由此看来，金融科技赋能发展财富管理活动，利于提升用户的服务参与思想意识。

三、金融科技赋能财富管理工作开展的有效方法

（一）融入金融科技手段，助力财富管理服务转型

金融科技手段赋能财富管理工作开展的重心要点之一，便是助力财富管理工作实现有效转型，适应社会大众当前多场景化的财富管理工作开展情况，解决传统单一有限财富管理手段所带来的消极影响问题，为相关管理人员的个性化管理手段实施运用提供技术手段上的支持援助。对此，财富管理人员需要针对资产配置、财富运营、用户偏好挖掘及产品定制等多方面财富管理活动开展的需求，进行金融科技手段的精细化融入运用，逐渐转变衍生出相对应的数字化管理手段，依靠人工智能技术手段不断学习了解相关财富管理模式，针对用户需求进行相对应的数字化管理人员培养发展，借此来为用户提供一一对应的财富管理服务，实现财富管理数据获取、管理方案制定及管理参与路径等多环节的流程再造，深层次融入使用金融科技手段，逐步推进财富管理模式的转型发展。此外，财富管理人员还应当借助金融科技手段拓展延伸财富管理的广度、宽度及深度，迎合各个收入层次居民的个性化财富管理要求，架构全新的财务管理产业链，提升金融科技手段对财富管理手段的更新迭代助力作用效能，最终达到金融科技赋能财富管理持续性转型发展目的。

（二）规范金融科技运用，建构完善财富管理生态

金融科技手段的运用，还可通过开放性财富管理业态的建构完善落实。基于金融科技手段来密切各个财富管理机构之间的联系交流，助力机构间进行财富管理数据的共享，客户运营的互助、产品服务的升级等多维度的深层次合作交流，以助力打造一个开放性、专业化、个性化的多元财富管理数字化平台，使财务管理活动不再受限于单一机构部门。对此，财富管理各机构部门应当基于金融科技手段推进开放生态平台的建构，在保护用户权益及财富安全性前提下，进行财富管理数据的共通，金融产品定制使用的融合，客户使用场景的延伸以及数据维度的提升等，使得用户能通过一站式的金融科技生态平台，完成所有项目的财富管理操作。同时，财富管理机构之间也应当主动关注金融科技生态平台的建构情况，根据实际情况予以科学合理的调整优化，以保障财富管理的生态平台能得到持续性优化完善，以不断适应客户机构转换、财务管理诉求变迁的多样化管理需求。这样财富管理人员也能借助开放性生态平台的建构运用，实现金融科技使用行为的有效规范落实，为机构间的对话合作搭建一个良好的平台，最终达到财富管理生态平台建构赋能财富管理融入使用金融科技手段。

（三）引进专业管理人员，增强财务管理人员素养

为充分发挥金融科技赋能发展财富管理服务工作开展的作用效能，财富管理人员应从自身的金融科技使用技能及财富管理思想理念入手。因为财富管理人员作为金融科技手段融入运用的主导者，其对当前财富管理工作开展的思想认识，直接决定着其引进运用金融科技手段的策略方针，影响着财富管理与金融科技融合的深度，所以财富管理人员自身的专业素养发展强化尤为关键。对此，财富管理人员需要先客观认识现阶段用户的财富管理诉求，了解个人的财富管理服务思想理念所存在的缺陷不足，并主动学习先进的财富管理思想，掌握金融科技在财富管理融入使用的潮流趋势，以持续提升个人财富管理思想理念的先进性，迎合新时代财富管理理念的发展变迁需求。同时，财富管理人员还需要针对金融科技在财务管理融入使用的具体技能储备要求，开展定期的专业技能培训活动，主动学习了解先进财富管理手段运用得到策略方法，掌握金融科技手段契合不同管理活动诉求精准运用的实际情况，以带动财富管理人员的数字化管理工作开展的专业素养，确保其具备足够的专业技能储备应对多场景化的管理诉求，最终达到财富管理人员专业素养强化发挥金融科技对财富管理发展效能目的。

（四）提升客户认知水平，推展自主财务管理服务

新时代背景下，财富管理用户自身的认知水平提升诉求呼声渐高，这能帮助其客观认识各项财富管理手段实践运用的效率效能，并为财富管理人员进行用户画像刻画、挖掘用户财富管理喜好等信息要素提供较为便捷路径手段。再加上，金融科技手段的融入使用，能为用户参与财富管理、获取财富管理工作情况等提供较为便捷的路径手段，利于提升财富管理工作开展的自主性、个性化等。对此，财富管理人员应当灵活运用金融科技手段进行便捷性管理参与路径及相关资讯投放的便捷路径建设，帮助用户精准获知不同财富管理行为开展所带来的收益影响，持续性提升其对于财富管理活动开展的认知了解水平，增强其财富管理思想意识，使其能适时参与到具体财富管理活动中，辅助相关管理人员开展更为高效的财富管理活动。这样财富管理人员也能借助金融科技手段实现用户财富管理认知水平的稳步提升，为后续自主型、主导型财富管理活动的协调开展奠定基础。

（五）金融科技分析数据，精细管理运营财富产品

用户潜在意图预测、用户画像刻画以及用户财富管理需求挖掘等都是金融科技融入，助力财富管理产品精细化运营的重要切入路径手段，大幅度提升定制化、个性化财富管理手段实施运用的效率效能。对此，财富管理人员应当依靠金融科技手段建构特定的算法模型用于爬取收集用户长短期的财富管理变化情况，各种财富管理产品使用情况以及财务管理服务的偏好情况等，并通过区块链技术手段精准分析这些数据汇总反馈出的用户财富管理诉求，用于后续定制化设计特定的财富管理产品。此外，财富管理人员还可借助区块链技术、大数据技术等手段用于市场调研、不同资产用户分析及微观宏观投资趋势变化等，作为产品运用设计的参考基准数据，以导向财富管理人员更为科学精准高效地进行多样化财富管理产品的运营投资，逐步建构完善闭环的财富管理产品产业链，以推进精细化财富产品管理模式的建构运用，最终达到精准数据分析爬取助力财富管理人员财富管理产品精细化运营目的。

（六）金融科技考评体系，导向财富管理持续优化

为持续发挥金融科技手段在财富管理工作中融入运用的作用效能，帮助财富管理人员及时回顾发掘财富管理运用金融科技手段过程中所存在的问题不足，便于其后续调整金融科技手段的运用策略，确保各项财富管理工作开展行之有效。同时，契合金融科技融入财富管理的考评机制建构，无形中也能约束规范财富管理行为，进一步提升金融科技手段融入使用的科学性与合理性，有效避免应付式融入使用情况的发生出现。对此，财富管理人员应当针对金融科技架构全新财富管理体系、财富管理参与路径拓展、财富管理数据爬取运用等多方面金融科技融入使用的关键要点，进行相对应的运用标准规范设置，作为后续持续性引进金融科技手段的质量标准，并借助大数据技术阶段化、发展性使用效果评估，反馈给财富管理人员，为其提供一些优化改进意见，以助力金融科技手段在各个管理环节的持续性优化运用，不断加深其与财富管理工作的融合深度，最终达到考评机制架构完善导向金融科技持续优化发展财富管理目的。

四、结语

综上所述，我国财富管理行业发展融入金融科技手段，既能实现财富管理手段、财富管理理念及财富管理人员等多维度的发展创新，获得更多行之有效的全新财务管理路径手段；还能提升财务管理服务的质量水平，为客户管理参与、认知素养提升等提供多样化的参与路径，使其能稳步提升个人的财务管理参与能力，便于协调增强财富管理工作开展的实效性。对此，财富管理人员应当关注金融科技融入使用的各项诉求，针对财务管理体系架构、财富管理产品、大众财富管理需求以及客户财务管理参与等多方面的实际诉求，精准引进融入金融科技手段，创新赋能财务管理工作开展，以充分发挥金融科技数据分析、偏好挖掘以及服务范围延伸等积极运用效能，为社会大众提供高质量水平的财务管理服务，最终达到金融科技赋能发展财富管理工作开展目的。

文章来源：  《商业观察》   https://www.zzqklm.com/w/jg/125.html