担保限制应根据情况适当放宽

一般来说，金融机构把小额贷款一般都限制在“存单质押”范围内，而在目前实行存款低利率政策的情况下，是很少有人愿意以存抵贷的，因此，存单质押贷款这一信贷市场处于十分劣势的地位，因此，有效开展小额信贷业务，需要根据实际情况，适当放宽担保条件的限制。在足额、有效、易变现的前提下，可以允许借款人或保证人在进行严格的资产审查的前提下，以不动产和动产等各种形式进行抵押抵押，并办理合法的抵押手续。同时，允许金融机构内部人(包括信贷人员)为贷款提供保证担保，保证担保的额度控制在保证人的偿还能力之内，一般是以5万或10万元为限。金融机构内部保证人对所担保的贷款承担百分之百的清收和清偿责任。适当放宽担保条件后，既能吸引借款人，也可有效的降低贷款风险。
(一)设立严格的贷款问责制度和追究制度
小额贷款管理问题的成败，便是能够实行严格的贷款责任追究制度。要防止各种类型的人情贷款、关系贷款，严格实行责任管理、责任追究。除金融机构内部人保证担保的小额贷款外，信贷员经手发放的本人权限内的小额贷款，由管户信贷员包放包收，并实行问责制度，超过信贷员权限的小额贷款，必须有其他共同责任人对贷款承担收回责任，损失由共同责任人共同赔偿。
发放贷款时，需要进行责任状的签订，保证有责可循，所有小额贷款，在贷款未收回前实行终身责任追究。金融机构风险管理部门负责对小额贷款进行定期检查，对形成事实风险的贷款进行责任认定，监察、人事、财务部门负责落实对责任人的追究措施。对贷款责任人的责任追究不能落实的，上级行可以直接追究金融机构负责人的行政和经济责任。同时，对小额贷款管理较好的单位和信贷人员，也应当给予适当的奖励。
(二)根据市场需要，完善客户资料，保证客户需求得到满足
小额信贷市场作为一个十分具有开发潜力的金融市场，通过小额信贷可以达到以贷引存、促进商品流通、培育信贷载体等综合效益。为了达到开发、巩固、壮大的良性循环，贷款金融机构应当建立好客户档案资料，及时收集和反馈市场信息，加强调查研究，使小额贷款的管理逐步走上规范化、科学化的轨道，为小额信贷提供了很大的空间。