集团企业银企直连结算系统的特点及解决的问题

(一)集团企业银企直连结算系统的特点
银企直连结算系统主要是银行采用互联网作为媒介，实现企业与银行对接，为企业提供自助服务。此系统有多种功能，包括资金划转和集团企业理财、实时和动态账户查询，以及网络资金结算等。它是银行电子网络体系中重要组成部分之一，此系统使企业对财务管理得到更大满足。如北京住总集团于2010年开始使用银企直连结算系统，这使企业财务费用有所降低，能更好地加强资金的管理，并使资金的使用效率得到提高。
集团企业银企直连结算系统有四大特点：第一，充分利用遍布全国的银行网点和网上银行服务系统，使企业财务管理不因地域而受限。企业财务管理的范围可将各地子公司纳入在内。目前北京住总集团在国内外均有很多项目或工程，财务人员可以利用银企直连系统进行各种结算工作，省时省力，而且集团可根据需要随时查看、监管其工作。第二，集团企业可以同时选择多家银行进行银企直连结算，不受合作对象数量限制。到今年为止，北京住总集团已与建行、中信银行、北京银行、广发银行四家银行建立了合作，银企直连系统的结算业务开展的比较顺利，系统工作较为正常。第三，不管是人民币，还是外币，存款还是承兑汇票，内部信贷还是外部信贷，结算还是预算等，都可纳入到企业财务管理系统里。北京住总集团旗下各公司的银企直连系统内的银行账户的资金结算业务均能被集团专属部门了解和监管。第四，银企直连结算系统可以与集团企业内部的OA系统或是财务系统连接，与集团企业的网站结合。将银企直连系统、财务软件系统、OA协同管理平台系统三者连接为一体化系统，使公司日常生产经营的各项工作均可以通过信息化技术来逐步代替目前的纸质程序，提高工作效率，节省社会资源。
(二)集团企业银企直连结算系统可以解决的问题
首先，将企业集散的资金集中，使资金规模的效益得到发挥。集团企业银企直连结算改变了传统资金结算的运用模式，将单一化和专业化服务的缺陷转变成为了多元化和综合化服务，同时加强了对财务的集中管理，以及减少了流转的环节和时间，运营成本得到降低，资金的效率得到提高，可以在很大程度上避免资金分布不合理，资金流动监控不到位等情况。资金集中可以把集团内各个子公司、分公司的资金集中起来，保证集团企业重点公司、重点项目的资金需要量，集团企业可以成立资金结算中心，做到有效调控资金流向和流量情况，使资金使用更加合理，使各公司短期内不需用的资金或沉淀资金得到充分使用，提高资金使用效率。比如，北京住总集团利用银企直连结算系统的资金集中功能，可以用以解决旗下房地产开发公司在土地储备中心竞地、土建公司支付工程款等大宗资金的需求。
其次，从各方面出发建立安全保障机制。在银企直连结算系统中，许多的保密数据是要经过互联网来传输。极有可能受到黑客通过木马盗用集团企业的网络财务结算密码信息，因此，要结合实际从各方面对银企直连结算系统选择安装合适的杀毒软件、电子认证、电子密钥等，保证运行的安全与降低风险。最后，完善制度，巩固银企直连结算系统的运行。集团企业通过银企直连结算系统，实现了集团内外财务资金都在网上结算，与传统的结算模式比，是一个重大的创新突破。集团企业也及时下发网银结算的管理办法，针对财务结算系统的流程做出了全面的规划。