探析新形势下做好银行内部管理工作的实践

在新的经济形势下，银行业的竞争日益激烈，面对复杂多变的市场环境，传统的银行内部管理模式已难以满足现代银行业务的发展需求，内部管理的弱点不仅影响银行的业务效率，还可能成为制约银行可持续发展的瓶颈，因此，研究并实施一系列创新的管理策略对于提升银行的核心竞争力，保障银行系统的稳定运行至关重要，本文将从当前我国银行内部管理的现状出发，探讨在新形势下如何通过实践有效的管理措施，以应对挑战并推动银行业的健康发展。

一、我国银行内部管理现状

（一）缺乏较强的企业凝聚力

在当前我国银行业内部管理中，一个突出的问题是缺乏较强的企业凝聚力，这一问题直接影响了银行的稳定发展和内部效率。企业凝聚力的缺失主要体现在员工对银行的归属感和忠诚度不足，以及跨部门协同合作的效率低下，这种情况往往源于企业文化的淡漠与员工价值观念的不一致，员工可能感受不到来自组织的认同和支持，因而难以形成有效的团队精神和协作意识。同时，银行高层对于企业文化建设的重视程度不足，未能将其作为提升组织凝聚力和员工忠诚度的重要工具，导致员工在面对挑战和压力时，缺乏足够的动力来共同应对。

（二）监督与管理约束激励机制不完善

在当前我国银行业的内部管理实践中，监督与管理的约束激励机制存在明显不完善的问题，这一状况严重制约了银行治理结构的有效性及其业务的健康发展，具体来看，首先是监督机制的薄弱，导致管理层与员工之间在权责执行上出现了偏差，由于缺乏有效的监督，管理层可能会滥用职权或做出短视的决策，这些行为未能得到及时的纠正与制约，进而损害了银行的整体利益和市场竞争力。其次，管理约束激励机制的不完善同样削弱了银行内部的动力结构，在很多银行中激励机制主要侧重于短期业绩，而忽视了长期价值和职业发展的综合考量，这导致员工过分追求即时的业绩提升而忽略了风险控制与职业道德的重要性，此种激励机制的短视性不仅影响了银行的长期稳定发展，也可能引发道德风险，诱发员工为了个人利益而作出违背银行规章制度的行为，因此当前的激励机制未能有效地引导员工行为，使得员工的工作动力与银行的长期发展目标之间产生了偏离，这在很大程度上限制了银行业务的整体效率和市场适应性。

（三）定位不明确，缺乏品牌意识

在当前我国银行业内部管理的诸多问题中，定位不明确及缺乏品牌意识尤为显著，这不仅影响了银行在市场中的竞争力，也限制了其长期发展的潜力。银行的定位不明确主要源于对市场需求与自身优势的认识不足，许多银行在发展过程中缺乏清晰的战略目标和特定市场的聚焦，常常试图涵盖广泛的业务领域而无法深入发展，或是模仿竞争对手的经营模式而失去了自身的独特性，这种情况下银行很难形成具有辨识度的品牌形象，也难以在顾客心中树立清晰而稳定的印象。

在当今全球化和信息化快速发展的金融市场中，银行业面临着前所未有的竞争和挑战，市场环境的快速变化不仅带来了新的商机，也带来了各种风险，这种环境要求银行必须具备高度的灵活性和敏捷性，以便快速调整其业务策略，应对突如其来的市场变化，然而当银行的战略定位不明确时，其在制定和实施策略调整过程中往往会显示出反应迟缓的特点。由于缺乏明确的方向和长远的规划，银行在面对市场快速变动时难以迅速作出决策，这导致银行无法在关键时刻抓住市场的机遇，例如：当市场利率变动或消费者行为趋势发生转变时，一个定位明确、对市场敏感的银行能够迅速调整其产品和服务，以吸引新客户或更好地服务现有客户。相反，定位不明确的银行可能由于内部决策延迟或对市场趋势的误读，错失调整策略的最佳时机，这不仅会影响银行的盈利能力，也可能在竞争激烈的市场中失去优势，长期来看，这种策略上的迟缓反应会削弱银行的市场地位，降低其整体竞争力。

缺乏品牌意识的问题则更为深层，这在很大程度上与银行内部文化建设和外部市场营销策略的不足有关。品牌意识不仅仅是市场营销的工具，更是一种深植于银行文化中的价值观，它能够激励员工秉承一致的服务标准并对外展示银行的核心价值和特色，然而很多银行在品牌建设上的投入不足，缺乏系统的品牌战略规划，市场传播活动零散且缺乏连贯性，导致公众对银行品牌的认知模糊不清。

（四）缺乏有效的风险管控体系

在当前我国银行业内部管理中，一个关键的问题是缺乏有效的风险管控体系，这直接影响了银行对内外部风险的应对能力和整体稳健性，其源于风险管理体系的设计和实施不足。许多银行尚未建立全面的风险评估和监控体系，对于信贷、市场、操作等多种风险的综合管理措施不够完善，由于缺乏系统性的风险识别和评估机制，银行往往在面临突发经济变动或市场危机时反应不及时，未能有效预见或减轻风险的冲击，除此之外，银行内部关于风险管理的信息流通和决策机制亦存在明显的不足，导致即便在风险发生初期能够被一定程度上检测出来，也难以迅速而有效地采取措施进行干预，增加了风险扩散的可能性。其次，风险管理文化的缺乏是造成有效风险管控体系难以实现的另一个重要原因，在银行业内部（尤其是一些传统银行）对风险管理的重视程度不足，风险管理往往被视为一种成本而非投资，导致管理层和员工在日常运营中缺乏将风险控制作为优先考虑的意识，员工在这种情况下可能为了追求业务的短期利益，而忽视了长期的风险积累和潜在的负面影响，特别是在高收益的金融产品和服务推广过程中，风险评估和控制措施可能被有意或无意地忽略。

在当今银行业中，许多银行的高层对于风险管理的重视程度不足，特别是在人力资源和技术系统的投入上显得远远不够，这直接影响了银行应对各种潜在风险的能力，风险管理部门常常面临人手不足的状况，缺乏足够的专业人员来进行深入的风险分析和监控。在技术系统的建设方面，虽然市场上存在众多先进的风险管理软件和工具，但银行高层往往因成本考虑而不愿投资这些昂贵的技术解决方案，结果是银行的风险管理体系不能充分利用数据分析和实时监控技术来识别和控制风险，使得在面对快速变化的市场条件时，银行的响应通常是滞后的，这种投资不足限制了风险管理的效率和效果，还可能在面临金融危机或市场动荡时，使银行承受更大的损失。

二、新形势下做好银行内部管理工作的有效措施

（一）坚持差异定位，树立品牌意识

在新形势下，银行业面临着激烈的市场竞争和不断变化的客户需求，因此银行需要通过坚持差异定位和树立品牌意识来提升其内部管理的效率和效果。差异定位是银行塑造独特市场地位的关键，它要求银行明确自身的业务特色和优势，以区别于其他竞争对手，例如：专注于小微企业贷款的银行可以通过提供灵活的贷款产品和个性化的财务咨询服务，来满足这一特定客户群体的需求，这种方式能够帮助银行在特定领域建立起品牌优势，并能通过高效的服务提升客户满意度和忠诚度，从而在竞争中脱颖而出。其次，树立品牌意识是银行提升市场认知度和影响力的重要策略，在品牌建设方面，银行应通过一系列的市场营销活动和社会责任项目来增强公众对其品牌价值的认知，例如：商业银行可以通过赞助地方教育和环保项目成功塑造一种社会责任感强、关心社区发展的品牌形象，以增强客户与银行之间的情感连接，提高银行的社会信誉和客户忠诚度。强有力的品牌意识对于激发员工的工作热情和归属感具有重要作用，这种内在的动力可以显著提升内部管理的效果和整体业务表现，当银行成功塑造并维护一个积极、有吸引力的品牌形象时，员工往往会感到自豪，认为自己是一个值得尊敬和成功组织的一部分，这种认同感会促使员工在日常工作中更加积极主动，愿意为提升银行的整体表现贡献自己的力量，例如：员工可能会更加关注客户服务的质量，努力提供超出期望的服务，以确保客户满意度和忠诚度，进而直接影响银行的声誉和业绩。

（二）完善管理制度，夯实管理基础

在银行业中，完善管理制度和夯实管理基础是提升银行内部管理效率和有效性的关键措施。这不仅涉及到规范管理行为，更关系到如何通过制度建设优化决策过程和提升操作透明度。建立健全的管理制度需要从优化决策结构和流程入手，例如：大型商业银行可以通过引入分层决策机制来明确不同级别管理层的职责和权限，在这种结构下，日常运营决策由中层管理执行，而关键战略决策则由高层会议决定，通过这种方式可以有效提高决策的速度和质量，确保决策的科学性和适时性。同时，银行可以通过实施全面的风险管理和内控体系，来预防和减少操作风险，例如：通过建立一套完整的内部审计程序和风险评估体系，确保所有操作都在严格的监控之下进行，以避免潜在的金融风险和合规问题。夯实管理基础还需要银行重视人力资源管理的优化，这涉及到如何通过科学的人力资源政策，提升员工的工作效率和满意度，例如：引入绩效管理系统来根据员工的工作表现和贡献进行合理的薪酬和晋升决策，通过这种方式来激励员工提高个人表现，帮助银行识别和培养关键人才。

（三）强化风险管控，推进内控管理

1. 风险识别

在银行业中，强化风险管控和推进内控管理是确保银行稳定运营的基石，风险识别作为风险管理过程的第一步，涉及到对潜在风险因素的系统识别和评估。银行应建立一套全面的风险识别框架，该框架需要覆盖所有业务领域和操作层面，确保能够全面捕捉到信贷风险、市场风险、操作风险和合规风险等各类风险，例如：对于信贷风险的识别，银行可以通过分析借款人的信用历史、还款能力以及经济环境变化等因素来评估潜在的风险，而对于市场风险，银行可以利用历史数据模型和市场趋势分析来预测和识别可能影响资产价值和投资回报的变动。与此同时，风险识别的有效性极大依赖于信息技术系统的支持，银行应投资建设先进的风险管理信息系统，以实时监控并分析大量的市场和内部数据，帮助银行及时识别新的风险点，例如：通银行过部署大数据分析和人工智能技术能更精准地识别和预测贷款违约风险以及市场波动对投资组合的潜在影响，这将大幅提升风险识别的速度和精度。

2.风险评估

风险评估涉及对已识别风险的进一步量化和分析，以便于银行制定相应的风险应对策略，其核心在于对各类风险的可能性和潜在影响进行定量分析，例如：在信贷业务中，银行可以采用信用评分模型来评估贷款申请人的违约概率，模型通常基于申请人的信用历史、收入状况、负债水平以及宏观经济因素等数据；对于市场风险的评估，银行可以使用价值在风险（Value at Risk, VaR）模型来预测在正常市场条件下潜在的最大损失，以针对不同类型的风险制定具体的缓解措施，如设定风险限额、调整资产配置或增强流动性管理。

风险评估还需要依赖于高效的信息系统和风险管理流程，以保证评估结果的准确性和及时性，例如：现代银行可以利用大数据分析工具来监控和评估操作风险，包括从交易异常检测到内部欺诈行为的识别，银行通过实时分析大量的交易数据可以快速识别出异常模式，进而采取预防措施以避免潜在的损失。此外，银行还应定期进行风险评估的复审和更新，确保风险管理策略与当前的市场条件和业务策略保持一致，这种动态的风险评估过程有助于银行不断优化其风险管理体系，提高对未来不确定性的适应能力。

3.风险控制

风险控制的目的在于通过具体的策略和措施来减轻已识别和评估的风险，确保银行操作的安全性和稳定性。一个典型的风险控制措施是实施严格的信贷政策和贷后管理程序，例如：为控制信贷风险，银行可以设定更为严格的贷款审批标准，如提高贷款的最低信用评分要求、要求更多的抵押品或担保，同时还可以采用动态的贷后监控系统，持续跟踪贷款客户的信用状态和偿还能力，这种系统能够及时发现贷款违约的早期信号，如客户的信用评分下降或是经济状况恶化，从而使银行能够早期介入，调整贷款条件或采取相应的收回措施，以减少潜在的损失。为了控制市场风险，银行可以采用对冲策略和限制投资组合敞口的方法，例如：通过使用金融衍生工具如期权、期货和掉期合约，对冲因利率变动、货币汇率波动或商品价格变化带来的风险。除此之外，银行还可以通过设定投资组合的多样化策略来分散风险，限制对单一市场或资产类别的过度暴露，例如：通过调整资产组合，包括各种类型的金融资产（如债券、股票、房地产和其他替代投资），银行可以在一个市场或资产类别出现下跌时，利用其他市场或资产类别的表现来平衡损失，这种策略可以帮助银行有效地控制市场风险，增强其在不同市场条件下的收益稳定性。

（四）建立企业文化，强化团队建设

在银行业中，建立健全的企业文化和强化团队建设是关键策略，用以提高员工的凝聚力和工作效率，进而直接影响银行的业务表现和市场竞争力。为了实现这一目标，银行需要采取一系列具体而有效的措施，首先可以建立一种以价值观为核心的企业文化是提升员工的共同理念和目标感的基础，可以通过定义一套明确的价值观，如诚信、客户至上、团队合作和创新等，并将这些价值观贯穿于日常的工作流程和决策中。具体实施中，银行可以组织定期的培训和研讨会，旨在强化员工对这些核心价值的理解和实践，例如：通过模拟业务场景让员工在虚拟的工作环境中遇到需要权衡这些价值观的决策点，如处理客户投诉时如何权衡公司利益与客户满意度，或者在团队项目中如何平衡个人成就与团队成功，这种互动式学习可以帮助员工深入理解公司的价值观，能增强他们在实际工作中应用这些价值观的能力。

强化团队建设需要银行在组织结构和激励机制上做出创新，有效的方法是通过建立跨部门的项目团队来促进部门间的协作与交流。在这种团队配置中，各部门的员工需要共同完成一项任务或项目，如开发一个新的金融产品或改进客户服务流程，通过这种方式能够帮助员工从其他部门同事那里学习到不同的技能和知识。同时，为了加强团队合作并破除部门间隔阂，银行可通过实施面向团队的激励机制，提高团队成员间的协作并激发他们的工作热情，激励机制通常可以包括团队业绩奖金和团队建设活动资助等，具体措施可按团队达成的具体业绩目标来设定，例如：若一个团队成功完成了年度销售目标或实现了重大的客户服务提升，可以获得一定比例的业绩奖金。此外，团队建设活动资助则提供了一个非正式的社交和学习平台，让团队成员在轻松的环境中增进了解、分享经验并共同解决问题，活动可包括户外拓展训练、团队旅行或专业工作坊，旨在加强团队成员之间的联系和沟通，进一步增强团队的凝聚力。

（五）完善内部权力，建设制约机制

在现代银行管理中，完善内部权力结构与建设有效的制约机制是确保治理透明度和防范风险的关键措施，银行能够以此有效监控和调控管理层和员工的行为，防止权力滥用并促进决策的合理性和公正性。银行需要建立一套清晰的权力和责任框架，确保各级管理层的职权明确且与其责任相匹配。在这种框架下，高层管理者的决策权力通过设立独立的监督机构如审计委员会和风险管理委员会来进行制约，委员会负责审查管理层的决策过程和结果，确保决策的合理性和合法性，例如：银行可以实施一项政策，要求对于所有重大贷款决策或大额投资，必须先由风险管理委员会进行评估，并且最终决策需要由董事会批准，这不仅能够极大提高决策的透明度，也增加了多层次的审核，进而有效减少了单一决策者可能带来的风险。其次，银行应强化内部报告和信息流通机制，保证信息在各级间的自由流通和高效利用，通过实施定期和临时的报告系统，管理层必须向监督机构报告其业务执行情况，包括财务状况、运营风险及合规性等关键信息。除此之外，银行可以采用先进的信息技术系统，如企业资源规划（ERP）系统和内部管理信息系统（MIS），系统能够实时收集和分析从基层到高层的数据，确保信息的准确性和时效性，透明的信息流通体系能够及时揭示管理漏洞和潜在风险，还能增强员工的责任感，因为他们知道自己的工作表现和业务结果都将受到严格的监控与评估。

（六）权衡内部管理与业务发展关系

在现代银行业务的运营中，权衡内部管理与业务发展的关系是一个复杂而关键的任务，银行需要在强化管理控制和促进业务灵活性、创新之间找到恰当的平衡点，以确保长期的稳健发展和市场竞争力。银行可以通过实施灵活的管理框架来同时支持业务发展和内部控制，这种框架需要结合银行的具体业务需求和市场动态进行设计和调整，例如：银行可设立一个中央决策团队来负责制定关键的战略方向和监控总体风险，同时允许各业务部门在该战略框架下自行调整和执行具体的业务策略，这种结构可有效保证高层对重大风险和战略方向的控制，保留业务部门在面对市场变化时的快速响应能力。在这样的管理框架下，业务部门能够根据客户需求和市场情况灵活调整产品和服务，如调整贷款产品的利率以吸引不同类型的客户，或者快速推出新的金融工具以应对市场新趋势，而这些调整均在总体战略和风险管理的框架内进行，确保不会偏离银行的核心风险偏好和长期目标。

为了更好地权衡内部管理与业务发展的关系，银行还需要采用先进的信息技术系统，其能够提供实时的数据分析和业务监控。通过部署集成的ERP系统和数据分析平台，银行高层和部门经理可以即时获取业务运行的详细报告和市场动态，从而做出快速而准确的决策，例如：银行可以利用大数据分析来监控信贷业务的表现来识别潜在的违约风险，或者分析客户行为数据，以设计更符合市场需求的产品，这大幅提高了业务操作的效率和精准性，也增强了风险管理的能力，使银行能够在确保内部控制的同时不断调整和优化业务策略以适应市场的变化。

三、结束语

通过深入分析和实施上述措施，银行可以有效提升内部管理的效率和质量，同时促进业务的持续发展，坚持差异定位和品牌意识的建立，完善管理制度和风险控制体系，以及建立强有力的企业文化和团队建设，这些策略都是确保银行在竞争激烈的市场中保持优势的关键，银行需在内部管理与业务发展之间找到平衡，确保其在不断变化的金融环境中实现稳定而持久的增长。

文章来源：  《中国集体经济》   https://www.zzqklm.com/w/jg/1406.html