新形势下不良资产处置人才培养路径探析

随着我国经济的稳步增长和金融市场的日益成熟，不良资产管理行业已成为我国金融体系中不可或缺的重要组成部分。当前，该行业呈现出多元化的市场格局，包括五大全国性金融资产管理公司（AMC）、六十家地方AMC、金融资产投资公司及其他专业机构。这些机构专注于不良主业，在防范化解金融风险、服务实体经济方面发挥了关键作用，近年来在支持国企改革重组、房地产行业风险化解以及“两非两资”剥离处置等方面做出了显著贡献。

当前，全球化深入推进，金融市场的波动性和不确定性日益增加，特别是在全球经济复苏的大背景下，如何高效、合规地处理不良资产，已成为金融机构和监管部门必须面对的紧迫挑战。根据国家金融监督管理总局最新数据，截至2023年末，银行业金融机构的不良贷款余额高达3.95万亿元。这一庞大数字不仅凸显了大量风险资产亟需得到及时有效的处置，也反映了AMC行业面临的巨大挑战。在这一背景下，培养和吸引足够数量的高素质不良资产处置专业人才，成为AMC行业应对机遇与挑战的关键。解答这一问题，对于推动行业的可持续发展，具有至关重要的意义。

一、人才培养的紧迫性日益凸显

随着金融市场的不断发展和不良资产规模的持续攀升，不良资产处置人才的培养显得愈发重要与紧迫。这类人才，特别是项目经理等关键岗位，对于金融风险的化解、市场资源的优化配置起着至关重要的作用。加快此类人才的培养已然成为AMC行业亟待解决的关键问题。

一是化解金融风险的现实需求。不良资产的有效管理和处置是维护金融市场稳定的核心环节。这些资产作为风险的积聚点，若处置不当，可能触发连锁反应，对整个金融市场造成重大冲击。因此，拥有专业素养和实践经验的不良资产处置人才至关重要。他们能够运用金融、法律、财务、地产等多个领域的专业知识，确保风险得到科学、合理的化解处置，从而维护金融市场的稳定。

二是提升处置效率的关键环节。金融市场的持续创新和变革导致不良资产的种类和形态日益多样化和复杂化，处置的难度不断增加。这要求不良资产处置人才持续更新知识体系、提升专业技能。然而现实中，合格处置人才的短缺不仅影响了不良资产项目的高效处置，也对金融市场的稳健发展构成了潜在风险。

三是维护国家金融安全的迫切需要。在当前全球经济形势充满不确定性的大背景下，金融市场的稳定与健康发展对国家经济的持续增长至关重要。不良资产处置作为金融风险防控的关键环节，其在逆周期金融救助和市场出清中的作用，对于维护国家金融安全具有重大影响。因此，加速培养不良资产处置人才，不仅能够满足当前市场需求，更对保障经济长期平稳运行具有深远意义。

二、人才培养上面临的困境

不良资产处置工作要求从业者具备深厚的金融和法律知识以及丰富的实际操作经验。然而，市场上能够全面满足这些高标准的专业人才极为稀缺。尽管每年都有众多985高校的优秀毕业生和经验丰富的金融从业者加入该行业，但真正能够胜任复杂不良资产处置工作的“行家”仍然屈指可数。这种专业人才的短缺不仅延长了项目的处理周期，也对资产流动性造成了不利影响。当前，人才培养主要面临以下几个问题：

（一）新人培养周期长

鉴于不良资产处置的复杂性和项目的非标性，通常新人需要三到五年的持续学习和实践才能掌握必要的技能。但目前行业内部缺乏系统的培训机制，新人主要依赖传统的“传帮带”方式和自我摸索，这不仅大大延长了他们的成长周期，还增加了操作风险和试错成本。因此，AMC在招聘时更倾向于那些已经具备CPA、法律职业资格等相关专业资格的人才，以期弥补行业内部人才培养的不足。

（二）教育内容与行业需求脱节

不良资产处置涉及庞大且多元的知识领域，然而，当前高校中缺乏直接针对不良资产管理和处置的专业课程，且现有课程与行业的实际需求存在较大的差距。随着民法典、公司法等重要法律法规的修订，以及相关监管政策的更新出台，不良资产处置领域的法律环境和操作规范发生了显著变化。但行业培训往往只关注单一法律或政策的变动，缺乏对这些变化如何全面影响不良资产处置的深入讲解，导致从业人员在理解和应用新法规时存在明显的不足。

（三）培养方式缺乏实战性

不良资产项目通常涉及众多复杂的历史和现实问题，对处置人员的专业能力要求极高。然而，由于项目的敏感性，实际案例和数据难以获取。在现有的人才培养体系中，理论教学占主导地位，而实战性教学环节，如实际操作和案例分析，则相对薄弱。这种偏重理论的教学模式使得从业者难以有效地将所学知识转化为实际操作技能，从而影响了不良资产处置的效率和质量。

三、新形势对AMC提出的要求

在新时代的背景下，金融资产管理公司（AMC）承载着推动中国特色社会主义现代化的重要使命。随着监管政策的引导和市场的不断变化，AMC行业正面临着前所未有的挑战与机遇。

近年来，监管政策对AMC的业务空间进行了扩展，如《关于引导金融资产管理公司聚焦主业积极参与中小金融机构改革化险的指导意见》将更多类型的风险资产纳入了AMC的收购范围，《商业银行金融资产风险分类办法》增加了不良资产的入账规模，意味着AMC业务机会的增加，也对其风险管理能力和处置效率提出了更高的要求。同时，2023年中央经济工作会议和2024年政府工作报告都强调了防范化解重点领域风险的重要性，特别是房地产、地方债务和中小金融机构的风险。在这一宏观背景下，不良资产市场正迎来供给上升、格局重塑和制度完善的关键时期。不良资产管理行业在维护国家经济和金融安全方面的作用愈发重要。

然而，要有效应对这些挑战并抓住机遇，不良资产管理行业迫切需要培养和塑造一支专业化的人才队伍。这样的人才队伍不仅需要具备深厚的金融、法律知识，还需要有丰富的实战经验和创新思维，以更好地履行化解金融风险、服务实体经济的时代使命。因此，加快不良资产处置人才培养显得尤为重要。这不仅是对当前形势和任务的及时回应，更是为不良资产管理行业未来高质量发展筑牢坚实的战略基础。

四、行业对人才的胜任力需求

胜任力是区分高绩效与一般绩效员工的关键特征。明确并构建不良资产管理行业对于不良资产处置人才的胜任力需求，对于此类人才的培养至关重要。

为此，笔者通过文献检索回顾，系统梳理了不良资产行业领域的相关研究、各大AMC岗位招聘信息，并从中提取了业界学者广泛认同的胜任力要素。同时，采用工作分析法，对不良资产处置岗位的职责和工作内容进行了深入剖析。为了更准确地把握人才需求，在上述流程后，围绕已识别的胜任力要素，开展了问卷调查和行为事件访谈，收集了来自不同背景和经验水平的不良资产管理行业人员的宝贵意见，积累了大量关于人才在实际工作中的行为表现数据，为胜任力模型构建提供了丰富的实证数据。

在综合考量公认度、有效性和重要性的基础上，最终提炼形成了包括专业素养、业务技能、个人特质和发展潜力在内的四大核心胜任力维度，并进一步细化为十五个具体的二级胜任力要素。具体如下：

专业素质：涵盖金融知识面、法律应用能力、财务知识运用等3个关键要素，体现了从业人员在专业知识方面的深厚底蕴。

业务能力：包含资产评估与定价、处置策略设计、沟通与谈判技巧、风险管控等4个核心要素，凸显了从业人员在业务操作中的全面能力。

个人特质：涉及创新思维、团队协作精神、客户服务与关系管理、职业道德与操守等4个重要方面，展现了从业人员在职业素养和个人品质上的追求。

发展潜力：包括持续学习意愿、适应性与抗压能力、跨界融合与创新思维、分析决策与战略规划能力等4个关键要素，反映了从业人员在未来职业发展中的潜力和成长空间。

这些要素共同构成了行业对于不良资产处置人才的胜任力需求，为人才培养明确了目标。

五、新形势下人才培养的对策与建议

建设金融强国和中国特色现代金融体系，需要强大的金融人才队伍支撑。习近平总书记在党的二十大报告中着重指出，“人才是第一资源”“坚持为党育人、为国育才”。因此，为加快形成更具竞争力的金融人才发展优势，AMC需对标国际头部企业，聚焦于专业素养、业务技能、个人特质和发展潜力在内的四大核心胜任力维度，切实肩负起新形势下不良资产处理人才的培养重任，为助力金融强国提供人才支撑。

成立于2013年的Z企业，是全国首批5家、浙江省首家具有批量转让金融不良资产资质的省级AMC，旗下拥有1家控股上市公司，9家市级资管公司，5家区域分公司，囊括基金管理、破产管理、保理、困境地产、金融科技等多个功能平台，拥有专业从业人员近700人。在过去的十年中，Z企业坚持“四个好”的人才培养理念，即用好的待遇善待员工、用好的机制留住人才、用好的教育塑造形象、用好的文化支撑发展，培育了独特的“拉杆箱精神”。目前，Z企业员工中拥有研究生学历的比例高达48%，其中包括80余名省区市级杰出人才和高级职称专家；公司员工中获得各类职称及职业资格的人数多达390人次，其中34%的员工具备法律职业资格或注册会计师资格。通过持续的人才培养和专业发展，Z企业的人才优势不断显现，为企业带来了显著的成效：已连续9年荣获浙江省政府颁发的金融机构支持浙江经济社会发展奖，并成功入选国务院国资委国有企业公司治理示范名单，并作为唯一的地方AMC跻身国务院国资委“双百行动”中的20家地方国企标杆。本节将结合剖析Z企业的成功实践，以期构建一个系统、科学的不良资产处理专业人才培养架构，为行业提供有益的参考与借鉴。

（一）优化课程体系

为了全面提升不良资产处置人才的专业素养和实战操作能力，AMC应当对现有的课程体系进行深入的优化和更新。在此过程中，应当遵循科学、系统的原则，整合企业内外的优质教育资源，从基础理论出发，逐渐深入到行业知识和实践技能层面，设计出一系列针对性强、实战性高的培训课程与教材，确保培训内容与不良资产处置的实际需求紧密相连。如Z企业与复旦大学经济学院等知名学术机构合作，共同策划并出版了涵盖“行业概览、操作实务、法律实务、评估实务”四大板块的不良资产管理专业系列教材。这套教材为不良资产处置人才的培养和实践提供了更加系统化、深入化的知识支持。

1.科学构建课程框架，夯实理论基础

AMC应当采用科学和系统的方法设计培训课程，从不良资产的基本概念、形成原因等基础知识讲起，逐步拓展到资产分类、辨析、管理策略、业务种类等更为深入的内容。这将帮助学员逐步建立起全面而深入的理论知识体系，为其未来的职业发展奠定坚实的基础。同时，也要重视对不良资产处置行业的本质、功能特点和发展历程等方面的讲解，引导学员深入理解和把握行业的核心要素和运行规律。

2.系统传授专业知识，强化实战技能

在学员掌握了扎实的理论基础之后，课程应着重教授不良资产管理中的核心概念、实务操作技巧、评估方法以及相关的法律法规。特别是对于尽职调查、项目报告撰写、业务模式选择、交易结构设计、处置方案制定等关键技能，要进行详细的讲解和实战演练。这将使学员能够熟练掌握并能在实际工作中灵活运用这些技能，从而提高资产处置的效率和效益。同时，也要对金融不良资产处置、破产重整、投融资借贷纠纷法律以及危困企业债务重组盘活实务等关键领域的知识与技能进行深入剖析和讲解，以提升学员的综合能力和实战水平。

3.融合多学科知识，提升综合处置能力

鉴于不良资产管理工作的复杂性和综合性特点，从业人员需要具备跨学科的知识和应用能力。因此，课程设计应围绕复杂的资产处置场景，有效地融合金融学、投资学、资产评估学、法学以及房地产学等多学科知识。这类课程的目的是培养学员形成全面的“投资+投行”思维模式，使其能够结合市场情况、政策走向和行业动态，对底层资产、财务状况和市场前景进行深度分析和精准评估。同时，课程还应提升学员在资金筹措、资本运作、管理优化和企业治理等多个方面的资源整合与运用能力。通过这种全方位的能力提升，学员将能够熟练掌握并购重组、破产重整、夹层投资等金融工具，有效地整合资源、盘活存量资产、实现资产价值的最大化，从而在行业中保持竞争优势。

（二）完善培训方法

创新培训方法对于提升员工的实战能力至关重要。为了更有效地培养出兼具实战经验和创新能力的专业人才，AMC应当引入并优化多种先进的培训手段。

1.深化科技融合，塑造数字化思维

鉴于信息技术的迅速发展，特别是AI、大数据和算法模型的广泛应用，AMC应积极将这些技术整合到课程培训中，旨在培养具备数字技术能力的高素质人才。具体做法包括：

增设数字技术课程：专注于提升员工在投资、管理、退出等核心环节应用前沿技术的能力，进而增强对不良资产项目的深度分析能力和市场趋势的精准预测能力。

加强模拟实战场景：利用虚拟现实（VR）和增强现实（AR）技术，模拟不良资产处置的真实环境，为员工提供身临其境的实战体验，以提高他们在复杂情况下的应对能力和实战操作水平。

2.创新教学模式，锻造实战化思维

实战案例教学：通过深入剖析真实的不良资产案例，使员工能够全面掌握不良资产处置的全流程和关键要点。从成功的案例中学习经验，从失败的案例中汲取教训，帮助员工填补经验空白，提升实战能力。

互动式学习：采用角色扮演、模拟谈判等创新的互动教学方式，以激发员工的学习兴趣和主动性。这种在模拟的不良资产交易环境中进行的实战演练，将极大提升员工的沟通协调能力、谈判技巧和团队协作能力。如Z企业已经构建了一套完善的人才认证体系，通过多维度的考核，如理论考试、案例分析、课题研究等，对符合条件的员工授予“特殊资产管理师”的专业资格。

3.定制个性化学习路径，培养多元化思维

个性化学习计划：根据每位员工的独特背景和能力，制定个性化的学习计划。通过深入分析员工的教育背景、工作经验和潜在能力，精准评估他们的培训需求，从而实现课程的精准匹配和培训内容的持续优化，确保员工能够按照自身的节奏和进度高效学习。

进阶学习与专项提升：为满足员工在不同职业发展阶段的学习需求，提供进阶课程和专项训练。这些课程旨在帮助员工逐步深入掌握不良资产处置的专业知识和技能，从而构建起全面而系统的知识体系。

如Z企业为各级员工设计了独具特色的培训项目，如面向中层的“新秀提升班”、面向后备干部的“新锐定制课”以及面向基层员工的“新风开放营”等，并通过优化师资力量和教学资源，采用“送学上门”和“送资源上门”的服务模式，确保了培训内容的针对性和实用性。这些举措不仅增强了团队协作能力，还大幅提升了员工的专业技能水平。

（三）深化产教合作

不良资产行业正经历着日新月异的变化，新的政策法规、市场环境和业务模式不断涌现。为确保培训内容的时效性和实用性，AMC必须时刻保持对行业动态的敏锐洞察。因此，AMC应加强外部合作与交流，积极鼓励员工“走出去”，培养生态圈思维，与上下游企业深入互动，通过交流活动或研讨会等形式，全面理解资产供给端和需求端的实际需求，从而帮助员工拓宽行业视野，获取更多的行业资讯和资源支持。

为实现这一目标，AMC需要与各类金融及非金融机构、服务商、高等院校以及研究机构等保持紧密的合作与沟通。双方应共同关注行业的发展趋势和前沿动态，确保及时捕获最新的行业知识和实践案例。这些宝贵的资源应被有效地融入新课程的研发之中，以保障培训体系始终与行业的快速发展保持同步。以Z企业为例，该企业与浙江工商大学于2023年合作创办了资产管理学院。这种校企合作的创新模式，不仅有助于双方资源的共享和优势互补，更能针对性地培养符合行业需求的高素质专业人才，为不良资产行业的持续健康发展提供有力的人才保障。

（四）健全保障激励机制

1.营造终身学习的文化氛围

复合型人才对于推动AMC的长远发展具有举足轻重的作用。为了拓宽员工的知识视野、提升综合素养，AMC应当积极策划并举办专题讲座、工作坊等多样化的活动。这些活动不仅为员工提供一个互动性强、知识共享的学习交流平台，还能激发他们的创新思维。同时，AMC还应大力推进多元化培养计划，如实施跨部门轮岗、鼓励员工参与创新项目，以提升员工在不同工作环境下的适应能力。此外，为了进一步激发员工的学习动力，AMC还应提供必要的支持，鼓励员工在工作之余持续学习新知识、新技能。以Z企业为例，该企业设立了总经理人才奖励基金，对在学历提升、技能认证、职称进阶等方面取得优异成绩的员工给予表彰和奖励，有效激发了员工的学习热情。

2.构建科学的容错机制

随着不良资产处置方式的多元化和深加工趋势，AMC需要构建一个“宽容失败、鼓励创新”的容错环境。这一机制的核心是向员工明确传达对业务创新的支持，并对新业务领域探索中的失误持合理且宽容的态度。通过适当处理这些失误，可以帮助员工卸下心理包袱，让他们更加专注于深入研究和创新实践。同时，AMC还应重视从失败中汲取教训，广泛分享失败经验，以避免类似错误的再次发生。

3.完善人才激励机制

为激发人才的潜能和工作积极性，AMC应当持续优化绩效考核指标体系，同时推出符合时代发展的人才分类评价政策，确保能够更全面、更客观地评估人才的贡献和价值。此外，还需要建立健全与工作业绩、个人贡献紧密联系的分配制度，，以此充分肯定人才的真实贡献以及他们在经济社会中的价值，进而提升人才的获得感、荣誉感和自我实现感。例如，Z企业通过优化人力资源配置和实施“345价值考核体系”（即“3个人拿4个人的薪酬，创造5个人的价值”），确保了员工薪酬与其创造的价值相匹配，从而有效激发了人才的潜能和创新活力。

4.深化情怀与德行教育

随着业务规模的持续扩张及和监管形势的日益严峻，AMC面临的风险挑战愈发复杂，这对其内部治理能力提出了更高的要求。在此背景下，培养兼具专业素养、深厚情怀和高尚德行的优秀不良资产处置人才显得尤为重要。为此，AMC应积极开展家国情怀教育，以此增强员工的社会责任感和使命感。同时，通过警示教育、法规培训等多种方式，引导员工坚守职业道德底线，树立正确的价值观和职业观，共同维护企业和行业的良好形象。

六、结语

在当前全球经济形势充满不确定性的大背景下，金融市场的稳定与健康发展对国家经济的持续增长至关重要。不良资产处置作为金融风险防控的关键环节，其在逆周期金融救助和市场出清中的作用，对于维护国家金融安全具有重大影响。因此，加速培养不良资产处置人才，不仅能够满足当前市场需求，更对保障经济长期平稳运行具有深远意义。

面对新形势下AMC行业的挑战与机遇，必须加快培养一支具备深厚金融、法律知识，丰富实战经验和创新思维的专业化人才队伍。这要求AMC行业在人才培养上进行系统规划和创新实践，通过优化课程体系，完善培训方法，深化产教合作，并健全保障激励机制，确保培养出的人才能够适应复杂多变的市场环境，有效应对金融风险，为不良资产管理行业的可持续发展提供坚实的人才保障。

文章来源：  《中国集体经济》   https://www.zzqklm.com/w/jg/1406.html