提高贵州保险密度建议

从上面分析中可以看到当前贵州保险密度低于全国平均水平，与东部地区相比，差距更大。保险密度的高低直接反映了一个地区保险的发达程度，以及保险保障功能的发挥程度。因此，为保障贵州经济平稳增长，充分发挥保险在贵州经济发展中的社会保障功能，提高其保险密度刻不容缓。
（一）公式分析
用表示保险密度，GDP表示国内生产总值，gdp表示人均国内生产总值，GIC表示贵州保费收入，GS表示贵州保险深度,N表示人口。存在以下等式：
正是因为人均国内生产总值较低，所以贵州在与国内很多省份在保险深度相似的情况下，保险密度却有如此大的差距。要提高保险密度就必须不断提高人均国内生产总值增长和保险深度值，同样的在人口一定的情况下通过提高保费收入，也有利于保险密度的提高。因此控制人口增长有利于提高保险密度。
对上面公式进行取对数求导，得到
可以看到人均国内生产总值增长的越快，保险密度增长的也越快。因此要提高保险密度增长率，就必须确保人均国内生产总值增长和保险深度的提升。
（二）影响人均国内生产总值因素
可以看到凡是影响人均国内生产总值因素的，都将影响着保险密度。吴祥佑（2009）指出保险密度增长受到很多因素的影响。根据新古典经济增长模型，拉格朗日生产函数关系为GDP=AKθN1-θ，转变为人均水平的表达式为gdp=Akθ。其中，k表示人均资本，A表示技术进步因素。因此影响人均gdp的因素有技术水平与人均资本量。代入保险密度公式中得到ρ=Akθ*GS，两边取对数后求导得到：
即保险密度增长率有技术进步率、人均资本增长率、保险深度增长率三者共同决定。
（三）提高贵州保险密度措施
从上公式中可以看到要提高贵州保险密度必须加大技术进步、增加人均资本投入及其提高保险在整体国民经济中的地位。结合贵州省情，应从以下几个方面来着手提高贵州保险密度。
1、加快科技发展。科技进步有利于经济的增长，从而提高贵州保险密度，关键在于加大对研发经费的投入。近年来贵州科技研发经费保持了一定增长速度，但因基数过低，研发投入占ＧＤＰ的比重仍然偏低。因此根据当前贵州的实际情况，除依赖政府投入外，要积极引入市场机制，坚持多形式、多渠道筹集资金的模式，激活企业科技投入的动力，推动企业成为科技创新的主体。
2、提高人均资本量。就省内而言，通过加大政府的投资，以及转变人们的消费习惯，将消费转变为储蓄，开发更多的投资项目，以增加贵州本省的资本积累。积极向省外寻求帮助，通过出台更多优惠政策，创造良好的投资环境来吸引省外资金。此外，通过建立完善资本市场体系，通过直接融资来增加贵州资本量也是十分重要的。
3、提升保险在贵州经济中的地位。韩雯、张红梅（2008）利用计量模型，研究了贵州省保险业发展促进了经济增长并将成为重要的区域经济增长因素这一趋势。加快贵州保费收入增长速度，应从供给两方面着手。一是要加大保险的宣传力度。在贵州经济欠发达地区进行保险相关知识的宣传，让人们了解到购买保险也是一种投资，纠正人们长期以来所形成“保险都是骗人的”这种错误偏见，从而增加贵州的保险市场需求。二是加大险种的开发。贵州是一个农业人口占据绝大部分的多民族聚居的省份。贵州农业保险尤其是农村养老保险方面的发展几乎处于空白，可通过开发属于贵州特色的险种来增加保险供给。同时要吸引更多保险公司在贵州设立分支机构，增强贵州保险市场的竞争力，从而降低保险费率，让更多人能够享受保险带来的经济实惠。