我国村镇银行可持续发展的SWOT的战略矩阵对策——学术探索

 1.SO的策略：利用内部优势，抓住外部机会
（1）必须形成适应农村社区金融需求的产品结构。农村各地情况千差万别，经济发展水平各不相同，经济结构互有特色，对资金的需求结构也存在差别。因此，村镇银行应根据所在区域的不同情况，不断创新适应不同需求的金融产品，提供多样化、个性化的金融服务，形成各有特色的优势品牌，彼此适度竞争、良性合作、互动。
（3）科学配置空间布局和资本结构布局。村镇银行不宜进入较为发达的农村地区，而应在农村的发达地区、一般地区和贫困地区，形成合理的空间结构。在合理合规的前提下，尽力扩大资金来源，增强自身资金实力。充分利用政策优势，积极吸引民营资本、国内外银行资本加入。
2.WO的应对策略：利用外部机会，改进内部弱点
（1）应准确市场定位。大中型金融机构在农村主要服务大企业和重大建设项目，村镇银行则应定位于农村社区，以农户、专业户和中小企业（特别是当地民营企业）为主要服务对象，把服务范围划定在某几个村或者某几个镇，基本满足部分村镇的农业生产和农民生活需求，让农民得到便利、实惠的金融服务。
（2）获取人力资源的支持。在人才方面，国家对经济落后地区的村镇银行应给予定量费用补贴。比如，按员工总数的一定比例每年补贴一定的费用（含最低工资、社保与办公费用），通过放贷另外获取贷款收入的财政补贴，形成有效的绩效激励。
（3）发挥漏斗效应。放开壁垒，运用非对称的政策，促进农村金融的发展。要真正拉平城乡差距、东西部差距，资本是逐利的，必须采用非对称的方法使得东部资金向西部流动。把村镇银行吸储得来的资金只能用于西部的三农建设，从而形成了一个漏斗，将资金汇聚于西部或者农村去。
3.ST的应对策略：利用内部优势，规避外部威胁
（1）国家在财政、税收等方面应对村镇银行的发展予以倾斜。少管多放多支持是我国农村经济发展的基本经验。在财税政策上，村镇银行作为“三农”服务的社区性金融组织，应比照农信社享受免征所得税和减免营业税的优惠政策；建立涉农贷款补贴制度，对村镇银行发放的涉农贷款，由中央和地方财政给予一定比例的信贷补贴，以增加农村贷款的有效供给，鼓励加大对“三农”的投入。同时，加快建立存款保险制度，提高农户对村镇银行的信任，保护农村金融的安全。
（2）加大对村镇银行的宣传力度，提高村镇银行的认可度。各级政府、银监会及村镇银行应通过新闻媒体、广告、热线咨询、开辟宣传栏或者定期给农民开展各种有关村镇银行的宣传讲座，村镇银行的工作人员应让公众了解和切实体会到村镇银行的优势和金融服务水平，从而提升村镇银行在农村的认可度。
（3）建立完善的内部风险管理体系。完善内控体系，完善组织建设，建立严格的内控机制；加强村镇银行的外部监管，建立完善有效的监管架构，加快相关法律法规的建设。同时，加强人才队伍建设，充分发挥村镇银行在薪酬、待遇、福利、晋升等方面的灵活优惠政策，培养和使用好现有的人才，积极引进精通金融业务和熟悉三农业务的人才，尽可能地避免村镇银行所带来的风险威胁。
[参考文献][1]何广文，李莉莉.农村小额信贷市场空间分析[J].银行家，2008，（11）.
[2]杜晓山.印度小额信贷的发展及借鉴[J].现代经济探讨，2005，（5）.
[3]孙志，韦怀.对农村金融中村镇银行的定位研究[J].现代经济探讨，2008，（2）.
[4]刘寅喆，银河.村镇银行对农村金融的意义及其发展策略[J].财经视线，2009，（8）.
[5]郭晓鸣，唐新.基于全国首家村镇银行的实证分析[J].人大复印资料，2009，（7）.
[6]李德.银行现状和未来发展前景探析[J].人大复印资料，2011，（2）.
[7]杨晓东，常文利.新型村镇银行运营优势与突出问题研究[J].人大复印资料，2011，（11）.
[8]徐小青，樊雪志.村镇银行试点的成效、问题与建议[J].人大复印资料，2010，（9）.
[9]傅皓辉.借鉴国际经验实现村镇银行的可持续发展[J].开发研究，2010，（5）.
[10]秦汉锋.村镇银行制度创新、环境制约及其演进[J].武汉金融，2008，（9）.